提高合规自律意识 规范保险销售行为 ——季度大早会合规系列课程 管理资源网保险资料下载门户网站 为客户提供便利？ 简化投保流程？ 提高保司承保率？ 提高个人业绩？ 前言 保单销售的过程涉及产品介绍、报价比价、条款解读、签字确认、付款缴费、回执收取一系列的流程，代 理人有时为了提高投保效率和承保成功率，往往会越俎代庖，代替客户在投保单、客户告知书等资料上签名、 代替客户接听保险公司的回访电话、或在介绍保险产品的介绍过程中隐藏部分客户应该了解或者知悉的内容， 甚至有的代理人在销售保险产品过程中还会销售其他非保险金融产品，最终陷入非法集资或者传销的泥潭... 展业行为十大风险 1、未如实告知 2、返佣或给予合同外利益 3、隐瞒保险合同重要事项 6、未遵守区域限制 7、误导性销售 8、代签字 4、销售“两非”产品 9、虚构业务 5、客户信息不真实 10、诋毁同业、泄露客户信息 其中，关于未如实告知、返佣或给予合同外利益、客户信息不真实及未 遵守区域限制的违规表现形式及处罚案例，在学吧课程《规范销售行为 专业赢得未来》中有详细介绍。 （课程路径：学吧→课程分类→专栏→合规风控） 销售行为三大瑕疵 01 02 03 隐瞒保险合同重要事项 代签字 销售“两非”产品 1. 隐瞒保险合同重要事项主要表现在如下四个方面的内容隐瞒： 和人有关的重要信息 保险人、投保人、 被保人、受益人的 关系 向客户清晰介绍每 个主体享有的权利 及义务 和时间有关的重要信息 缴费期、保险期间、犹豫 期、宽限期、中止期的 含义 确保客户理解不同期间对 保单效力、客户权益的 影响 和钱有关的重要信息 保额、保费、免赔额、现 金价值的含义 确保客户准确理解保单中 每个数字代表的具体含 义 免责条款的内容 所有保险类型都涉及的责 任免除及特约责任 销售行为瑕疵 01.隐瞒保险合同重要事项 在代理机动车辆保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况 处罚文号 常银保监罚决字[2020]1号 处罚对象 中国**集团公司**市马杭支局 处罚事由 2019 年 8 月，**集团马杭支局在为投保人吴某某办理购买车险业务时，未向投 保人提供投保单及格式条款，对免责条款未履行提示及明确说明的义务。 上述事实，有保险兼业代理许可证、兼业保险代理协议、现场检查事实确认书、 信访举报信、调查笔录等证据证明，足以认定。 处罚结果 邮政集团马杭支局的上述行为违反了 《保险法》第一百三十一条“保险代 理人、保险经纪人及其从业人员在办 理保险业务活动中不得有下列为：…… （二）隐瞒与保险合同 有关的重要情况……”的规定，根据该 法第一百六十五条的 规定，银保监局决定责令**集团马杭 支局改正，并处5万元罚款。 销售行为瑕疵 01.隐瞒保险合同重要事项 隐瞒投保人与被保险人的真实关系订立人身保险合同 处罚文号 新银保监罚决字[2021]1号 处罚对象 曾振*（个人） 03 处罚事由 经查，在曾振*代理中国***人寿保险股份有限公司新市区中心支公司销售 保险业务期间，存在隐瞒与保险合同有关重要情况的违法行为：2017年6月， 隐瞒投保人与被保险人的真实关系订立人身保险合同。上述事实有询问调查笔 录、保单复印件等证据证明。 处罚结果 上述行为违反了《中华人民共和国保 险法》（2015年修订，以下简称《保 险法》）第一百三十一条的规定，依 据《保险法》第一百七十二条的规定， 银保监局决定对曾振*予以警告，并处 罚款人民币三千元的行政处罚。 。。。以下略