高净值客户的开拓和维护 二〇一七年十二月 目录 1 2 3 4 什么是高净值客户？ 高净值客户的理财需求是什么？ 如何开拓高净值客户？ 如何维护高净值客户？ 1 第一部分 什么是高净值客户？ 一、高净值客户的基本概念 根据2011年8月28日银监会公布的《商业银行理财产品销售管理办法》： ? 高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户： (一)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人； (二)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提 供相关证明的自然人； (三)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内 每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。 ? 私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。 3 二、高净值客户的人群分布 1、高净值客户的职业构成：近日，中信银行私人银行与胡润研究院联合发布《全球视野下的 责任与传承—2017中国高净值人群财富管理需求白皮书》，过半高净值客户是企业主。 4