年金险销售思路
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contents
认识年金险与增额终身寿险
01
一、年金险与增额终身寿的区别
一、年金险与增额终身寿的区别
储蓄险的两大金刚：年金险、增额终身寿险
增额终身寿险的核心是：现金价值 特点：灵活，退保=一次性取出、减保=部分支取，剩余可以留在账户里继续复利递增
一、年金险与增额终身寿的区别
安全性好：保险公司有监管、有多重安全机制保护 收益确定：养老金的领取、增额终身寿的现价写进合同，受法律保护 终身锁定：以人的寿命为时间跨度，可以锁定终身利益
共同点
年金险的 七大功能
02
二、年金险的功能
年金险的七大功能
年金险
1、收益锁定 保本保息
2、无需费心 复利增值
3、定向给付 指定传承
4、专款专用 避免挪用
5、利益明确 安全无忧
6、保单贷款 灵活周转
7、保费豁免 人性关爱
规避四大风险
不能赚钱的风险
钱不够花的风险
投资风险
利率风险
二、年金险的功能
1、收益锁定 保本保息 保险是唯一的可以锁定终身利率的一种金融工具，除了保险以外，几乎没有任何一类资产可以做到这样锁定利率，而且安全长期稳定。它是把利率写入合同，确定终身保证的利率，其他任何金融工具都不可以做到。 2、无需费心 复利增值 巴菲特有一句为人熟知的名言：“人生就像滚雪球，重要的是要找到很湿的雪和很长的坡。”也就是做复利、时间的朋友，要在合适的环境中投入能不断滚动增长的资金，在足够长的时间积累下，财富的雪球才会越滚越大，体现复利的价值。 3、定向给付 指定传承 通过年金险保单的设计，可以实现在确定的时间，把确定的钱，给确定的人。 领取方式和金额都写入合同，不论今后金融环境、家庭经济状况如何，到了约定的时间，保险公司就会把约定的钱打到指定人（生存金受益人）的账户上，提供稳定的现金流。
二、年金险的功能
4、专款专用 避免挪用 年金险用法律合同约定了交费方式和领取方式，能让我们把未来一定要花的钱提前做好规划，实现专款专用的需要。 如果用于养老——无论何时退休、财富积累如何，都可以保证自己养老期间每年都有固定的现金流。 如果用于教育——可以让孩子在不同的年龄阶段分批领钱，既给孩子一定的财务自主权，同时又能避免挥霍。 如果用于资产隔离/传承——可以通过科学的保单架构设计，实现资金隔离，财产定向传给想给的人。对冲婚姻风险、继承风险、家企混同债务风险。
二、年金险的功能
5、利益明确 安全无忧 作为养老金，安全是第一考虑要素。有很多方式和金融产品可以让资金增值，比如银行理财产品、基金、股票以及房产等等，但年金险是风险最低，而收益最为稳定、可以预期的；同时，在产品的设计上往往都考虑到了抗通胀的因素，增加了分红利益。 6. 保单贷款 灵活周转 如果急需要资金周转的时候，可以申请保单贷款，实现长期资金变现的功能，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金用于临时的资金周转，解决燃眉之急。这项功能对企业主尤为适用。 7. 保费豁免 人性关爱 豁免保费这个功能的意思就是出现了（意外、全残、重疾）风险而剩余保险保障责任还没有结束的情况下，保险公司除了正常理赔之外还会免除后续应该缴纳的保费，真正做到了雪中送炭，是个特别人性的约定。
二、年金险的功能
现金
年金险保单
现金转化为年金险保单
三权不明确
三权明确
现金价值
属于投保人
生存金
教育金
养老金
满期金
祝寿金
……
属于被保险人
身故金
属于身故受益人
三权：所有权、控制权、使用权
年金险的特点
二、年金险的功能
投保人、被保险人、身故受益人清清楚楚的写在保单上，这张年金险保单资产未来的走向也是清清楚楚的，即从投保人流向被保险人和身故受益人。再加上生存金什么时候领、领多少是明确写在合同里的，进一步明确了资产走向的具体时间和具体金额。这样就实现了这笔保单资产的定向、定时和定量的流转。 用资金的短期控制权来换取对资金的长期控制权。这个本质是法律和金融工具一起赋予的。 只要在设置保单时规划好投保人、被保险人和身故受益人，就可以提前预定好这笔保单未来的资产走向，降低了保单被挪用、被分割、被抢夺的可能性。