增额终身寿险和年金险的区别 1 管理资源网保险资料下载门户网站 1 2 3 什么是增额终身寿险？ 什么是年金险？ 增额终身寿险和年金险的区别 目录 CONTENTS 2 1 增额终身寿险 ONE 3 一、我们先来说说增额终身寿险，什么是增额终身寿险 增额终身寿险也是属于寿险的一个种类，大家都知道，寿险是以死亡为给付条件，那么增额终身寿险除了死亡赔付外，它的保额还可以逐年递增，一定程度上也属于带有储蓄性质的终身寿险。 4 二、增额终身寿险的产品属性--金融属性 功能一：保证的、确定的 功能二：固定增长 功能三：灵活取现 增额终身寿险具有保本锁利的功能，未来某一年的利益是多少均在合同中约定明确，保额会每年保持3-3.8%的复利增长，俗称是一份会长大的保单，同时，也可以根据自己的需求灵活进行部分退保取现，也就是“减保取现”。 5 二、增额终身寿险的产品属性--金融属性 功能四：身故保障 既然是寿险，那必然会有身故保障。 18周岁前：所缴纳保费和现金价值较大者； 18周岁后，缴费期间：现金价值、所交保费*银保监规定的比例系数（1.6/1.4/1.2）二者取最大； 18周岁后，缴费期满后：现金价值、当年度保额、所交保费*银保监规定的比例系数（1.6/1.4/1.2）三者取最大。 6 二、增额终身寿险的产品属性--金融属性 功能五：对于这份保单，不同的人有着不同的权利。 投保人： 投保人是缴纳保费的人，同时也是这份保单的持有人，可以选择退保、部分退保、保单贷款； 被保险人： 没有财产拥有权，仅仅是一个保险标的，有权决定受益人； 受益人： 获得身故保险金的人。 注：财产转移路径：被保险人身故后，投保人的财产转移给被保险人，因为这份保单不属于被保险人的，所以无法列入被保险人的遗产处理。 7 三、增额终身寿险的产品属性--法律属性 保险责任：身故、全残 保单财产权：投保人 保单受益权：指定受益人 8 四、增额终身寿险的产品属性--税收属性 现金价值固定增长，非来源分红--财产性保单 身故保险金 可以部分减保取现 保单贷款取现金 注：从税收角度来看，通过增额终身寿险获得的钱都是免税的。 保单自身的财产利益 9 五、增额终身寿险在财富管理中的运用 1、资产保全：保障自己的财产不受各种风险的影响 《中华人民共和国婚姻法》第十七条：夫妻在婚姻存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（一）工资、奖金；（二）生产、经营的收益；（三）知识产权的收益；（四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（五）其他应当归共同所有的财产。 婚前财产归个人所有，婚后财产归共同所有，有约定的按约定处理。 举例：妈妈替女儿投保，财产属于妈妈或者孙子孙女。 10 五、增额终身寿险在财富管理中的运用 2、债务隔离：保障以后可能会出现债务风险。 11 五、增额终身寿险在财富管理中的运用 3、指定传承、可控传承、节税规划、跨境转移。 12 六、增额终身寿险的适用人群 高净值客户： 资产稳健增长、债务隔离、婚姻保全、定向传承、长寿风险、税收筹划。 中端客户： 资产稳健增长、债务隔离、资产保全、定向传承、资金危机准备。 普通客户： 储蓄、稳健增长、风险转移。 13 。。。以下略