中图分类号：密级： 公开
学科分类号：论文编码：192216125
硕士学位论文
（专业学位）
P银行济南分行个人理财业务发展战略研究
作者姓名：冯 博
学科专业：工商管理硕士
指导教师：刘素教授
合作导师：刘晓峰
培养学院：MBA 学院
二〇二二年九月九日
Research on personal finance business
development strategy of Jinan Branch of P Bank
A Dissertation Submitted for the Degree of Master
Candidate： Feng Bo
Supervisor： Prof. Liu Su
Co-Supervisor： Liu Xiaofeng
School of MBA
Shandong University of Finance and Economics
中图分类号：密级： 公开
学科分类号：论文编码：192216125
硕士学位论文
P银行济南分行个人理财业务发展战略研究
作者 姓 名： 冯 博 申请学位级别： 管理学硕士
指导教师姓名：刘 素 职称：教授
合作导师姓名：刘晓峰 职称：高级投行理财师
学科 专 业： 工商管理硕士 研 究 方 向： 企业管理
学习 时 间： 自 2019 年 9 月 1 日起至 2022 年 9 月 9 日止
学位授予单位：山东财经大学 授 予 日 期： 2022 年 9 月
山东财经大学学位论文独创性声明
本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行研究工作及取得的研究
成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已
经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得山东财经大学或其它教育机构的学位
或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文
中作了明确的说明并表示了谢意。
学位论文作者签名：日期： 年 月 日
山东财经大学学位论文使用授权声明
本人完全同意山东财经大学有权使用本学位论文（包括但不限于其印刷版和电
子版），使用方式包括但不限于：保留学位论文，按规定向国家有关部门（机构）送
交学位论文，允许学位论文被查阅、借阅和复印，将学位论文的全部或部分内容编
入有关数据库进行检索，采用影印、缩印或其他复制手段保存学位论文。
保密学位论文在解密后的使用授权同上。
学位论文作者签名： 日期： 年 月 日
指导教师签名： 日期： 年 月 日
合作导师签名： 日期： 年 月 日
摘 要
摘 要
自 2004 年 9 月我国第一支理财产品正式问世以来，经过近 20 年的发展，理财
产品不再是单一的固定收益型产品，净值型、权益类等多形式的产品发挥着越来越
重要的作用。随着产品类型的不断丰富和金融改革的不断深化，针对银行理财的监
管文件相继出现，从银行个人理财产品发行、理财从业人员要求、风险把控的要求
等方面来看，这都无疑带来了巨大的挑战。在强监管政策下，该如何有效地履行政
策监督、减弱冲击；对投资者进行宣导教育、让其正确了解理财产品的现状；促进
理财经理等从业人员的专业能力和素质；如何让商业银行的个人理财业务能够有序
的发展，是目前商业银行面临的非常重要的问题。
本文以P 银行济南分行为例，核心内容是研究“商业银行个人理财业务发展战
略”，随着各个股份制商业银行、城市商业银行理财业务的发展，P 银行济南分行理
财业务发展也迎来了挑战期，在一系列监管政策出台的同时，刚性兑付已不符合监
管的法律要求。本文通过文献分析、实地调查访谈、比较研究等方法， 通过分析该
银行个人理财业务的内外部环境，找出优势劣势、机会与挑战，在强监管的政策
下，P 银行济南分行在现阶段面临一系列挑战的情况下，可以从经营层、职能层、
管理层三个不同层次选择成本领先、差异化竞争等发展战略。希望通过本文的分析
和研究，为 P 银行济南分行后续个人理财业务的战略布局提供一些理论指导，也希
望其他商业银行在发展个人理财业务时可以参考借鉴。
关键词：个人理财；商业银行； SWOT分析；发展战略
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