Research on the Risk Management of Science and
Technology Innovation Loan Project of Y Branch of
Industrial Bank
A Master Thesis Submitted to
University of Electronic Science and Technology of China
Discipline
Student ID
Author
Master of Business Administration
201972151230
WangJunjie
Supervisor
School
Associate Professor. Shen Yuqing
School of Management and Economics


摘要
摘要
随着近年来我国大力推广“大众创业、万众创新”的全民创新政策，极大的
推动了国内创新的热潮，涌现出大量科创类中小企业。科技创新已经成为了我国
重要的战略发展方向，而科创型中小企业也成为实现国家 “双创”计划的重要力
量。作为国家重点扶持的科创型中小企业始终摆脱不了一个严重的问题 ——融资
难。由于科创型中小企业自身“轻资产重研发”、市场前景不明朗等原因，导致
商业银行在应对科创类中小企业的融资需求时，常常面临较大的风险以及信息不
对称。商业银行自身也面临着科创类企业贷款风险管理成本过高、银行专业人才
队伍建设滞后、风险管理制度落后等问题。为此，金融机构需要积极创新自身风
险管理模式，健全风险管理评价体系。在有效管控好科创类中小企业贷款风险的
基础上,才能够更进一步为科创型银行的发展壮大助力。
兴业银行正处在经营目标向科创类企业倾斜的战略转型期，对科创类企业的
风险管理制度及措施正在完善阶段。本文选择了 P公司科创贷款融资项目作为研
究样本。通过对该 P公司贷款项目独特性分析，运用了 WBS法对 P公司科创贷款
项目实施流程进行分解，建立了 P公司贷款项目的风险管理框架。然后运用专家
预测法依次对 P公司贷款项目的信用风险、市场风险、操作风险来源以及影响程
度进行判别。采用九级标度法和层次分析法分别对 P公司贷款项目的信用风险、
市场风险、操作风险进行了风险评估；随后基于风险识别的结果对主要三种风险
分别做出了风险转移、分散等风险管理策略。最后按照已作出的风险管理策略对
P公司贷款项目出现的三种风险提出对应的风险管理措施。
风险管理是商业银行发展立足之本，通过建立适合科创类企业特性的风险管
理体系，能够极大提升商业银行市场竞争力，提高商业银行贷款资金的安全和管
理水平。做好科创类企业的风险管理，既符合国家政策导向，又符合商业银行自
身利益需求。希望通过本文对科创类企业的风险管理实际案例，能够为商业银行
在面对科创类中小企业的贷款项目风险管理提供参考。
关键词：科创贷款，科创类中小企业，风险管理，商业银行
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