保全服务如何办 课程目标 1 通过课程学习，让学员正确认识保全服务，会办理最基本的保全业务。 课程大纲 保全的意义 1 ü 基本保全项目 常见问题解答 2 保单保全服务 3 颗粒归仓 保全的定义 4 保险合同保全是指保险公司为了维持人身保险合同的持续有效，根据保险合同条款约定及客户要求而提供的一系列服务。 保全的意义 5 对客户的意义 获得应有服务 对公司的意义 展现公司形象 对销售人员的意义 促成潜在业务 课程大纲 6 保全的意义 1 ü 基本保全项目 常见问题解答 复习几个概念 7 宽限期 60天 中止 复效两年 生效日 生效对应日 2001.5.1 2003.4.30 2000.3.1 2001.3.1 2001.3.2 2001.4.30 2003.5.1 按保全项目类别分类 8 保全规则（1/3） 9 办理途径 ?客户直接到客户服务中心办理 ?客户委托销售人员到客户服务中心办理。 保全规则（2/3） 10 申请人资格 ?受益人变更由被保险人或投保人在征得被保险人书面同意的情况下申请 ?生存给付、满期给付的申请资格为被保险人或其监护人 ?红利领取、退名等其他项目为投保人 保全规则（3/3） 11 应备材料 保单原件、复印件 投保人、被保人、代办人的有效身份证明原件、复印件 相关申请书，如保单变更及复效申请书、授权委托书等 保全注意事项 12 不可委托代办的常见保全项目有： 变更投保人、保单借款、保单挂失、个险业务单笔缴纳保费超过人民币5万元、银保业务缴纳保费超30万元、保险合同解除，需客户亲自办理。 委托办理 受托人需携带其身份证原件、涉及复效、 新增附加险等内容时，需征得被保险人书面同意同时,出示投保人及被保险人授权委托书。 基本保全项目一：复效（1/3） 14 13 保险合同效力中止后的两年内，投保人申请恢复保险合同效力，并交齐欠交保费、借款及利息，经保险公司审核同意，从而恢复保险合同效力的业务操作 基本保全项目一：复效（2/3） 14 若被保险人投保风险型险种年龄超过56周岁，需上报省公司体检，体检费用由客户自行负担，特殊情况除外。 主险效力恢复时，一年期及以下附加险只能解除不能恢复效力，长期附加险可以恢复，前提必须主险恢复效力后方可。 基本保全项目一：复效（3/3） 15 案例：以瑞鑫为例，老王买了一份国寿瑞鑫主险，并附加有重大疾病提前给付险，附加住院医疗险，被保险人是自己。如果由于疏忽大意，老王57岁那年保单失效。 如销售人员代办复效需要提供哪些资料？ 两个附加险该如何处理？ 单证如何填写？ 基本保全项目二：变更受益人（1/3) 16 如何变更受益人 被保险人可以指定一人或多人为受益人 受益人为数人的，可以确定受益顺序和受益份额 未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权 同一受益顺序的受益份额之和为100% 基本保全项目二：变更受益人(2/3) 17 变更受益人注意事项 投保人指定或变更受益人时须经被保险人书面同意 被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，由其监护人指定受益人 被保险人或投保人可以变更受益人，但需书面通知本公司