人生的七张保单 笃志恒信 立业长行 前言 课程前言 笃志恒信 立业长行 目录 课程主要内容 一、人生的七张保单 笃志恒信 立业长行 Step Ⅱ 人生的七张保单 人生最重要的七大问题，也是每个人一生中必备的七张保单 6 二、人生成长阶段解读 笃志恒信 立业长行 Step Ⅱ 人生成长阶段解读-人生阶段划分 单身期 家庭形成期 二人世界 家庭成长期 子女经济未独立 家庭成熟期 子女经济独立 退休期 8 笃志恒信 立业长行 Step Ⅱ 人生成长阶段解读-人生阶段划分 期间 工作至结婚 22-28岁左右 特点 客户年轻、健康状况良好 收入低，花销大 无/少家庭负担，生活自由 未来家庭资金的积累期 消费与理财 多以信用卡消费； 投资基金、股票； 对储蓄、保险意识较弱 客户分析-单身期 阶段性需求 强制储蓄结婚资金 意外风险更为突出 9 笃志恒信 立业长行 Step Ⅱ 人生成长阶段解读-人生阶段划分 期间 结婚到孩子出生 25-35岁左右 特点 健康状况良好 经济基础薄弱 处于家庭和事业的新起点 建立家庭观念和责任感 消费与理财 客户分析-二人世界 阶段性需求 提高生活品质，快速积累资金 医疗保障需求显现 多以信用卡消费 收入增加、大额支出增加（如买房、买车、高档用品） 投资意识较强，有较大的风险承受能力 笃志恒信 立业长行 Step Ⅱ 人生成长阶段解读-人生阶段划分 期间 孩子出生到孩子参加工作 28-55岁左右 特点 消费与理财 客户分析-三口之家（子女未成年） 阶段性需求 子女教育、医疗保障、父母赡养、 养老保障、家庭收入保障、财富积累 家庭最大开支是医疗费、子女教育费用 有一定积蓄，投资偏向稳健 保险意识加强 家庭责任感强 子女教育为核心 事业发展期，生活稳定 开始规划退休生活 笃志恒信 立业长行 Step Ⅱ 人生成长阶段解读-人生阶段划分 期间 子女参加工作到退休 50-60岁左右 特点 消费与理财 客户分析-成熟期（子女成年） 阶段性需求 子女婚嫁金、父母赡养 医疗和养老保障需求凸显 支出较为稳定 保险意识和需求强 有较多积蓄，投资趋于保守 子女完全独立，债务已逐渐减轻； 健康状况有所下降； 收入稳定，水平较高 笃志恒信 立业长行 Step Ⅱ 人生成长阶段解读-人生阶段划分 期间 子女参加工作到退休 60-70岁左右 特点 消费与理财 客户分析-退休期（孙子女未成年） 阶段性需求 经济上支援子女、 医疗和养老保障需求凸显 支出较为稳定 保险购买转移到孙子女身上 有较多积蓄，投资趋于资产保全 子女完全独立，孙子女未成年，子女压力较大； 健康状况下降； 收入稳定，水平较高 三、案例解读 笃志恒信 立业长行 Step Ⅱ 案例解读-欧露一家人