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MBA毕业论文_农村商业银行贷款业务竞争力提升策略研究PDF

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更新时间:2022/8/26(发布于河北)

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文本描述
农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入 股组成的股份制的地方性金融机构。农村商业银行通过发放各类涉农贷款的方式 支持农村经济的发展,对县域经济的发展起到不可或缺的作用,它的贷款业务也 日益引起社会公众的关注。 A农村商业银行是在原A农村信用合作联社改制后设立的商业银行。改制设 立后的A农村商业银行奋力发展,竞争力不断得到增强,各项贷款业务都获得了 很大发展,但因贷款业务的创新能力较弱,贷款产品竞争力较差,使得它与本县 国有银行和城市商业银行的贷款业务的竞争力相比,仍然存在很大的差距。各商 业银行陆续进军乡镇贷款市场,对A农村商业银行产生了巨大的竞争压力。同时, 伴随着经济的发展,各类客户的贷款需求也相应提高,对贷款产品提出了多样化 的需求。巨大的竞争压力和不断涌现的客户需求,使A农村商业银行对自身的贷 款业务竞争力必须重新加以审视,找出贷款业务竞争力的“短板”,并实施对应 的方案,才能保持并提高贷款业务竞争力。 本文以此为背景,运用文献研究法和案例分析法及环境分析法,对A农村商 业银行贷款业务的竞争力进行了研究,通过对贷款业务竞争力的分析,找出贷款 业务竞争力的不足,并提出了相应的提升策略和实施方案及保障措施。 全文分为七个部分。第一部分为导论,介绍论文的研究背景和研究目的,研 究内容和研究方法,论文的理论基础和文献综述,论文的创新和不足。第二部分 为A农村商业银行竞争力量化指标的对比分析,通过六项指标的对比分析,比较 出一年来A县农村商业银行与A县各金融机构的存款和贷款业务竞争力的量化指 标,并据此得出A农村商业银行的贷款业务竞争力的量化指标较差的结果。第三 部分为A农村商业银行贷款业务环境分析,首先运用PEST分析法对A农村商业 银行贷款业务的主要宏观环境进行了四个方面的分析;其次对A农村商业银行的 贷款业务的行业环境,运用波特五力竞争模型进行了五个方面的分析。第四部分 为A农村商业银行贷款业务竞争力分析,首先对A农村商业银行概况和贷款业务 经营现状进行了介绍,其次运用贷款业务竞争力模型对贷款业务进行了七个方面 的分析,再次分析了A农村商业银行贷款业务竞争力方面存在的问题,主要的问 题为贷款产品创新能力不强,同时伴有人员、流程、营销以及服务方面的问题。 第五部分为A农村商业银行贷款业务竞争力提升策略。针对贷款产品创新能力不 强的问题提出了成立贷款产品研发中心,做好市场调查,加强与协作单位的沟通, II 有的放矢地开发出各类创新型贷款产品,做好创新型贷款产品宣传工作的提升策 略。再针对人员、流程、营销以及服务方面的问题提出了相应的提升策略。针对 人员方面提出加强教育培训,提升贷款岗位人员队伍素质的提升策略。针对流程 方面.提出做好贷款“三查”,处置化解不良贷款的提升策略。针对营销方面提 出扩大公务员事业单位工作人员客户群体、推广小额农户贷款、开发县外地缘信 用网络客户市场、争夺个体工商户和企业客户的提升策略。针对服务方面提出聘 请专业公司进行服务技能提升培训,贴心服务,提升客户价值,强化监督,形成 长效机制的提升策略。第六部分为A农村商业银行贷款业务竞争力提升策略的实 施方案和保障措施。包括实施方案的整体规划、实施人员及其职责、相应制度安 排与绩效考核及激励机制,方案推进的时间表以及实施效果评测体系,再提出相 应的保障措施。保障措施分为六个方面:建立领导组,成立贷款产品研发中心, 总行推动贷款产品的合作开发,总行统一做好培训工作,总行和支行做好宣传和 营销工作,总行职能部门做好统计监测和防范贷款风险工作。第七部分为结论。 本文可能的创新在于,自创构建了贷款业务竞争力模型,另外将问题聚焦于 处在农村金融第一线的农村商业银行最为主营业务-贷款业务的竞争力分析,并 以A农村商业银行为例,做微观个体的探究,从而弥补以往研究侧重宏观把握, 轻视微观考察的欠缺,以求“以一斑窥一豹”,为农村商业银行竞争力的切实提 升提供有益参考。 关键词:A农村商业银行贷款业务竞争力 III Abstract Ruralcommercialbanksarejoint-stocklocalfinancial institutionscomposedoffarmers,ruralindustrialand commercialhouseholds,enterpriselegalpersonsandother economicorganizations.Ruralcommercialbankssupportthe developmentofruraleconomybyissuingvarioustypesof loansrelatedtoagriculture,whichplaysanindispensablerole inthedevelopmentofcountyeconomy.Itsloanbusinesshas alsoattractedincreasingpublicattention. ARuralCommercialBankisacommercialbank establishedaftertherestructuringoftheformerARuralCredit CooperativeAssociation.Aftertherestructuringand establishmentofAruralcommercialbank,itscompetitiveness hasbeencontinuouslystrengthened,andallkindsofloan businesseshavebeengreatlydeveloped.However,duetoits weakinnovationabilityandpoorcompetitivenessofloan products,itstillhasabiggapcomparedwiththe competitivenessoftheloanbusinessesofthecounty's state-ownedbanksandcitycommercialbanks.Various commercialbankshavesuccessivelyenteredthetownship IV loanmarket,whichhasexertedgreatcompetitivepressureon Aruralcommercialbanks.Atthesametime,withthe developmentofeconomy,thedemandforloansfromvarious customershasalsoincreasedaccordingly,anddiversified demandshavebeenputforwardforloanproducts.Thehuge competitivepressureandtheemergingcustomerdemand makeARuralCommercialBankhavetore-examineitsown loanbusinesscompetitiveness,findoutthe"shortboard"ofthe loanbusinesscompetitiveness,andimplementcorresponding schemes,soastomaintainandimprovetheloanbusiness competitiveness. Basedonthisbackground,thispaperusesthemethods ofliteratureresearch,caseanalysisandenvironmental analysistostudythecompetitivenessoftheloanbusinessofA ruralcommercialbank.Throughtheanalysisofthe competitivenessoftheloanbusiness,itfindsouttheshortage ofthecompetitivenessoftheloanbusiness,andputsforward thecorrespondingpromotionstrategy,implementationplan andsafeguardmeasures. Thefulltextisdividedintosevenparts.Thefirstpartis anintroduction,whichintroducestheresearchbackgroundand purpose,researchcontentsandmethods,thetheoreticalbasis V andliteraturereviewofthepaper,andtheinnovationand deficiencyofthepaper.Thesecondpartisthecomparative analysisofthecompetitivenessofAruralcommercialbanks. Throughthecomparativeanalysisofsixindicators,the quantitativeindicatorsofthecompetitivenessofdepositand loanbusinessbetweenAruralcommercialbanksandfinancial institutionsinAcountyinthepastyeararecompared.Based onthis,theresultthatthequantitativeindicatorsofthe competitivenessofloanbusinessofAruralcommercialbanks arepoorisobtained.Thethirdpartistheanalysisoftheloan businessenvironmentofAruralcommercialbank.Firstly, PESTanalysisisusedtoanalyzethemainmacroenvironment ofAruralcommercialbank'sloanbusinessfromfouraspects. Secondly,itanalyzestheindustrialenvironmentofloan businessofAruralcommercialbankfromfiveaspectsbyusing Porter'sfive-forcecompetitionmodel.Thefourthpartisthe analysisoftheloanbusinesscompetitivenessofArural commercialbank.Firstly,thegeneralsituationofArural commercialbankandthecurrentsituationofloanbusinessare introduced.Secondly,theloanbusinesscompetitiveness modelisusedtoanalyzetheloanbusinessfromseven aspects.Thirdly,theproblemsexistingintheloanbusiness VI competitivenessofAruralcommercialbankareanalyzed.The mainproblemsarethattheloanproductinnovationabilityis notstrong,accompaniedbypersonnel,process,marketing andserviceproblems.ThefifthpartisAruralcommercialbank loanbusinesscompetitivenesspromotionstrategy.Aimingat theproblemthattheinnovativeabilityofloanproductsisnot strong,thispaperputsforwardthepromotionstrategyof establishingloanproductresearchanddevelopmentcenter, doingagoodjobinmarketresearch,strengthening communicationwithcooperatingunits,developingvarious innovativeloanproductsinatargetedmanner,anddoinga goodjobinthepublicityofinnovativeloanproducts.Then,it putsforwardcorrespondingpromotionstrategiesforpersonnel, process,marketingandserviceissues.Inviewofthe personnel,thispaperputsforwardthepromotionstrategiesof strengtheningeducationandtraining,improvingthequalityof loanstaff.Inviewoftheprocess,thispaperputsforwardthe promotionstrategyof"threeinvestigations"ofloansand disposalandresolutionofnon-performingloans.Inviewof marketing,thispaperputsforwardsomepromotionstrategies, suchasexpandingthecustomerbaseofcivilservantsand institutions,promotingsmall-scalefarmers'loans,developing VII thecreditnetworkcustomermarketoutsidethecounty,and competingforindividualindustrialandcommercialhouseholds andenterprisecustomers.Intermsofservice,thispaperputs forwardthepromotionstrategyofhiringprofessional companiestoimproveserviceskills,provideintimateservices, enhancecustomervalue,strengthensupervisionandforma long-termmechanism.Thesixthpartisaruralcommercialbank loanbusinesscompet