审计工作中各渠道存在的风险点及化解措施 第 * 页 目录页 会议概述 会议为什么低效 如何提高会议效能 合规的定义 各渠道存在的风险点及化解措施 万一 万一 第 * 页 合规的定义 合规字面释义 银行业定义 证券业定义 “合”的字义为不违背；“规”的字义为法则、章程、标准；合规也就是合乎规范的含义。 合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。 合规的内涵与外延 1、合规是什么？ 合规是指证券公司及其工作人员的经营管理和执业行为符合法律、法规、规章 及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认 并普遍遵守的职业道德和行为准则。 一、合规基础 万一 第 * 页 一、合规基础 第 * 页 二、审计发现-业务管理 （一）营销员入离司管理不规范 （二）销售人员双证管理待进一步加强 1、个别在职销售人员代理资格证过期 2、执业证书发放日早于入司日 3、部分销售人员未录入职业资格证 （三） 离司服务人员名下保单未及时分单 第 * 页 二、审计发现-业务管理 （四）培训档案不完整 （五）未经总公司批准自行印制行销辅助品 （六）兼业代理资格管理待进一步加强 1、未录入银、邮网点代理资格 2、委托代理资格过期网点代理业务 3、网点取得代理资格前委托其代理业务 （七） 书面承诺固定收益 第 * 页 二、审计发现-业务管理 （八）部分团险中介业务未按合同约定结算保费 （九）部分团险合作协议无保费结算方式 （十）部分业务合同签订不规范 1、部分团险合作协议无有效期 2、部分保险代理协议先签订后审批 （十一）部分团险安心贷保单无投保人签字 第 * 页 二、审计发现-后援管理 （一）部分新契约及保全业务档案缺失 1、部分工行银保通退保业务档案缺失 2、部分安心贷保单公司联未交回 3、部分团体业务投保单以复印件存档 （二）客户回访待进一步规范 1、面访函由销售人员办理 2、部分非自保件销售人员与客户联系电话相同 3、部分新契约回访未在犹豫期内完成 万一 第 * 页 二、审计发现-业务管理 （三）部分新契约保单回执回销不及时 （四）有价单证管理待进一步加强 1、作废安心贷保单未及时回收 2、个别安心贷保单实物状态与系统记录不符 （五）未及时关闭离司员工系统操作权限 第 * 页 二、审计发现-人事行政管理 （一）合同管理不规范 1、合同生效日期早于审批日 2、合同登记台账不完整 3、合同未及时归档