——挖掘需求 普尔图&四大账户3-健康险销售逻辑 目 录CATALOG从标准普尔图过渡到保险四大账户，逻辑衔接自然，从资产规划引导到保险规划，让客户了解保险的四大功能，引发客户思考，诊断发现客户不同的风险关注点。通过标准普尔图导入，帮助客户了解先进的资产配置理念。客户有意愿了解，而且也能体现自身专业性，用客观数据及专业的服务打动客户。普尔图&四大账户标准普尔（Standard & Poor's）是世界权威金融分析机构，总部位于美国纽约，是世界三大评级机构之一，曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结他们家庭的理财方式，得到标准普尔家庭资产配置图，该图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。100000个家庭分布图标准普尔图——导入XX总，今天我有一个很有价值、可以帮助您分散风险的财富管理方法想要与您分享，那就是“标准普尔家庭资产象限图”。这个图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式图，因为这个图是通过调研了全球十万多个资产稳健增长家庭的数据，所分析总结得到的家庭资产象限图。 （拿出纸笔来画或者彩页，引导客户跟随你的思路）XX总，我们一起看看这个图是否对您可以进一步合理规划您的家庭资产配置起到一定的作用呢？第一个账户是日常开销账户——也就是我们平时要花的钱，一般来说占家庭资产的10%，可以支撑家庭3至6个月的生活费，这部分资金一般我们会放在活期储蓄的银行卡中。这个账户的作用在于保障整个家庭的短期开销，如日常生活、买衣服、美容、旅游等费用都从这个账户中支出。 当然这个账户我们每个人都肯定有，但是问题是我们容易过多使用这部分资金，导致没有充足的资金去准备其他账户，进而我们未来的生活缺少充分的保障。 要点：短期消费/3—6个月的生活费/一般放在银行活期存款，货币基金中。标准普尔图（1） 第二个账户是杠杆账户——也就是保障的钱。一般会占家庭资产的20%，专门解决突发的大额开支。这个账户的作用在于保障一个家庭突发的大额开销，当家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命，所以一定要专款专用！ 这个账户主要是配置意外伤害和重疾保险，用以当发生突发意外时，可以用最少的钱撬动更多的保障。 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？ 要点：意外重疾保障/专款专用/解决家庭突发的大开支标准普尔图(2)第三个账户是投资收益账户——也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，用来为家庭创造收益。其主要方式是通过用有风险的投资创造高回报，借助您的智慧、您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于设置合理的资金占比，也就是要赚得起也要亏得起，配置合理的资金份额，无论盈亏对家庭都不能有致命性的打击。 要点：重在收益/这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年就占比30%，或者投资基金、房产等。但投资≠理财，很多人看见了收益就却看不见风险，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票，资金风险大大提高！标准普尔图（3）