万一 万一 万一 营销渠道关于防范打击非法集资和销售行为管理“十大禁令”的宣导 目 录010203防范打击非法集资宣导销售行为“十大禁令”宣导工作要求 2014 年以来，非法集资发案数量呈现“井喷”式增长，涉案金额达历年峰值，大要案件高发，维稳压力加大。内外部监管强力推动防范打击非法集资活动宣传。背 景1、什么是非法集资？ 非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证劵或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。 对保险行业而言，非法集资的主要表现形式是未经有关部门依法批准，利用保险单证或保险合同等形式、以高息、实物等为诱饵，向社会公众筹集资金。法律定义2、什么是集资诈骗罪？ 是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资、数额较大的行为。非法占有，主要体现在集资后不用于生产经营活动、肆意挥霍集资款、将集资款用于违法犯罪活动或抽逃资金、隐匿、销毁账目、逃避返还资金等。 从保险行业发生的集资诈骗案件来看，犯罪手段主要表现为：假冒保险公司名义或者伪造虚假的保险产品，承诺收益或者虚假收益，向社会公众销售，从而骗取巨额资金。典型案例 陈某某系我公司湖州中支保险业务员，于2009年1月9日与公司解除代理关系。2010年5月，被害人施某某拿着“保单”到湖州中支长兴支公司柜台询问保单真假，工作人员发现施某某所持保单为伪造保单，本案案发。经调查，2008年12月至2010年4月，陈某某冒充我公司保险代理人或保监局工作人员（伪造保监局工作人员名片和工作牌），以到期返还本金及高利息为诱饵，虚构险种，并私刻印章（“新华人寿湖州中支公司长兴分公司12373624”）制作假保险单证，欺骗施某某等十九名被害人投保，销售假保单27份，骗取保费共计610921元。陈某某后被抓获归案，2011年4月被长兴县人民法院以集资诈骗罪判处有期徒刑三年。典型案例 1.高某某，为我公司北京分公司某营业部的业务经理。2007年至2011年期间，高某某私刻公章，以存款有高额回报为由，以公司的名义与他人签订存款协议或出具收条，并在存款协议和收条上加盖其私刻的单位公章，骗取存款。高某某以此方式骗取的存款共计70余万元。 案发后，高某某主动到公安机关投案，后被人民法院以集资诈骗罪判处有期徒刑十二年。 2.张某某为我公司山东分公司茌平支公司保险营销员，其通过伪造印有“新华保险”专用章的印章，开据盖有伪造印章的收据，以高额利息为诱饵，吸收多人存款，金额达30余万元。后张某某被抓获。