转型下的银行保险发展之道 ——盛世开门红 目录 01 转型下的挑战 一、转型下的挑战-加速转型 经济下行呈“L”型 2012年至今，GDP增速从7.5%逐渐下滑到了6.7%，再到6.5%附近，L型走势趋于明显。 L型走势底部有待确认？ 去产能、去库存、去杠杆正在推进中，新兴产业能否顺利交棒？ 中国又会否落入中等收入陷阱？ “一房兴，百业废”，没有实体经济的支撑未来在哪？ 金融业监管政策不断趋紧，又是为何？ 已经利率市场化的国家和地区，目前的利率大都维持在0 左右，甚至是负利率 利率市场化 自xxxx 年起，政府不断推动利率市场化改革。xxxx 年10 月24 日起，人民银行不再对金融机构设置存款利率浮动上限，实现了利率管制的基本放开。 利率市场化 风口 风险教育 楼市 股市 P2P 保监发〔xxxx〕22号《中国保监会关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》 《保险公司偿付能力监管规则（第1号－第17号）》 《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》 《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》 监管新政 一、转型下的挑战——对客户的影响 客户 资产配置需求多元化 互联网金融的影响 风险意识增强 人生规划的需求 短期、中期、长期 财富传承、避债避税 理财观念、消费行为、 自助体验 注重资产安全性、稳健成长 养老、健康、退休计划、医疗、旅游…… 一、转型下的挑战——对银行的影响 银行 存贷差下降 非息收入升高 信息透明度加大 内涵价值 利润 效率 客户忠诚度降低， 维护成本升高 客户流失 规模扩张的时代终结 保险公司 利差损风险 内涵价值 可持续性 利润 流动性风险 供给压力 资产端 负债端 投资回报率下降 成本居高不下 下降缓慢 产品 服务 模式 短期退保和到期给付 一、转型下的挑战——对保险公司的影响 客户 一、转型下的挑战——对我们的影响 专业 产品期限短，简单，好卖，专业要求低 服务 模式 心态 过去服务较为简单 较简单，主要以驻点销售为主 被动改变→积极应变 产品向长期转型，形态较复杂，关注客户需求，要求专业性强 服务更注重体验感，互动感，时效性 转向互联网化，部分渠道销售开始进行双录。 主动拥抱变化 一、转型下的挑战——银行保险业务发展何去何从？ 02 他山之石 融合 程度 银行仅介入保险分销环节，收取中间业务手续费 法国、西班牙等少数欧洲国家 主要 市场 二、他山之石-看全球银行保险业发展 萌芽阶段 20世纪80年代前 融合 程度 仍主要作为兼业代理 银行开始通过兼并收购等手段进入保险领域 综合金融模式萌芽 欧洲广泛普及 主要 市场 二、他山之石-看全球银行保险业发展 起步阶段 20世纪80年代 融合 程度 银行通过并购、合资等手段涉足保险领域 保险公司通过并购、协议合作等模式利用银行渠道 双方共同开发渠道专属产品、综合金融集团出现 欧洲、拉美、亚 洲少数国家和地区 主要 市场 二、他山之石-看全球银行保险业发展 成熟阶段 20世纪90年代