投资连结保险基础知识 万能保险 课程安排 第一节 万能保险的定义和特点（15分钟） 第二节 万能保险的保费缴付（20分钟） 第三节 万能保险的保险金额（20分钟） 第四节 万能保险的保险金给付方式（20分钟） 第五节 万能保险的保单账户价值（20分钟） 第六节 万能保险与投资连结保险的区别（15分钟） 第七节 万能保险的监管（10分钟） 课程时间120分钟 一、万能保险的定义 万能保险是一种具有保险保障功能并设立有单独保单账户，且保单账户价值提供最低收益保证的人身保险。 保险公司为万能保险设立万能账户。万能账户可以是单独账户，也可以是公司普通账户的一部分，由保险公司决定。 保险公司为每份保险合同的投保人或被保险人设立单独保单账户，以明确投保人或被保险人的权益。 第一节 万能保险的定义和特点 二、万能保险的特点 （一）操作灵活 万能保险是一种缴费灵活、保额可以调整、保单账户价值领取方便的产品。投保人就可以根据自身财务状况安排缴费时间、数额或暂时不缴费，保单也不会失效。有效规划人生各阶段的保险保障。 （二）费用透明 保单上明确列示三大定价因素：保障费用、利息率和附加费用，每个月公布结算利率，每年向投保人发送财务报告。 （三）兼顾投资 设立最低保证利率，收益有两部分：最低保证利率（储蓄性质）、实际投资收益高于最低保证利率的收益（兼具投资）。 一、基本保费和额外保费 在期交保费方式下，万能险保费由基本和额外保费构成。根据《万能保险精算规定》（保监寿险[2007]335号）的规定： 基本保险费：不得高于保险金额（指保单签发时的死亡保险金额）除以20 ，且≤6000元。 额外保险费：期交保费高于基本保费的部分。 期交保费方式：年交、半年交、季交和月交。 万能保险交费较为灵活，保险公司一般会对首期保费的最低限额作出规定。 第二节 万能保险的保费缴付 二、追加保费 追加保费是指投保人缴付的期交保费之外的保费。经保险公司同意，可随时缴付追加保费。 有的保险公司会规定追加保费缴付的最低限额和一些基本条件；如约定每一保单年度缴纳的期交保费不低于5000元，以前各期和当期应缴的期交保费均已缴付，每次缴付的追加保费不得低于1000元，且为100元的整数倍。 三、保费缓缴期与宽限期 指投保人逾期未缴保费，当其保单账户价值足以支付所需风险保费和保单管理费时，投保人可以暂缓交付保费，保险公司将从其保单中扣除所需的风险保险费和保单管理费，保险合同继续有效。 宽限期后进入保费缓缴期：中止可能发生在两期之间。 宽限期 中止期 缓缴期 缓缴期先于宽限期：保险合同中止于宽限期结束时。 缓缴期＋宽限期 中止期 存在保费缓缴期，万能保险的宽限期有如下两种方式：