依法规划 确享未来 ---浅谈法商及保单架构设计 锦鲤殷勤为渡江 内容大纲 1.什么是法商？ 2.法商高可以给我们带来什么好处？ 3.如何结合法商用保险帮助客户解决法律风险？ 4.保单架构案例演示 什么是法商？ 通常我们在探讨或是评价一个人为人处世的能力的强弱时，常常提到“智商”、“情商”。其实，影响一个人的一生是否能成为一个真正的成功人士，仅这两项商数高是远远不够的。除此之外，还有法商（LQ）、德商（MQ）、财商（FQ）、逆商（AQ）等十大商数。用“十商”来经营自己，才能够真正的获得成功人生、实现梦想。 什么是法商？ 法商(LQ)：即法治商数。法商也是人的一种意识形态，商无法不稳。我们国家是法制社会，法律是一个人在社会生存的准绳与底线。明法遵法，谨思慎行，是拥有幸福人生的前提条件。 法商高可以给我带来什么好处？ （1）自觉遵纪守法，不违法乱纪，规避法律风险。 （2）善于利用法律来维护自身的合法权益不受侵害。 如何结合法商用保险解决客户的法律风险？ 我们经常会听到同时也会和客户提到一句话：保险可以帮助我们避债避税。这句话是不严谨的，正确的说法应该是：通过合理的保单结构，利用法律赋予保险一些特殊功能，可以帮助我们合法的避债避税。 受益人 架构三要素 架构三要素 保险费的缴纳者 （可变更） 拥有保单的现金价值； 保单未到期前，决定保单是否继续有效； 申请保单质押贷款； 受益人变更的决定人之一； 更改投保人的决定人； 掌握管理金账户的人； 架构三要素 受保险合同保障的人（不可变更） 合同满期后，满期保险金的拥有者（金账户除外）； 生存年金的给付前提； 身故保险金的给付前提； 生存年金的领取者； 受益人变更的决定人之一。 架构三要素 保险理赔金的领取人 （可变更、且可指定多人） 被保险人身故时，领取理赔金； 可以被修改，可以是多个人； 理赔金不用抵偿债务； 得到的理赔金不需要缴纳遗产税及个人所得税。 传承案例解析 王先生今年55 岁，是山东青岛一家餐饮企业的老板。王太太今年45岁，和王先生是半路夫妻，王先生发迹前就嫁给了他，随丈夫一路打拼走来，两人感情非常融洽。两人育有一子，儿子今年23岁，已婚；王先生与前妻育有一女，女儿今年26岁，目前在北京攻读硕士，还未婚。 王先生家资殷实，总资产近5000万。王先生担心自己百年以后，现任妻子和前期以及子女因遗产问题对簿公堂，想提前做好规划。同时特别要求遗产归前期及女儿所有部分占比为40%，其余全部财产留给现任妻子及儿子。 我们如何设计“保单结构”来满足王先生这一需求？