摘要
个人住房贷款是商业银行的战略性业务，也是重要的利润来源，发展个人住房
贷款对商业银行调整资产收入结构、加快业务转型有着重要意义。建设银行作为国
内最早开办个人住房贷款的银行，至今发展依然迅猛。面对当前多变的经济、金融
形势，研究个人住房贷款不良成因，制定相关办法，加强个人住房贷款管制，回避
相关业务风险，提升资产质量，已成为当务之急。苯文结合秦皇岛建行业务实际，
认真剖析个人住房贷款风险防范措施，具有较强的理论性、实践性和实用性。
本文针对当前秦皇岛建行个人住房贷款风险防控进行研究，内容如下：
首先，明确了本文的研究意义，梳理了国内外个人住房贷款风险防控研究发展
状况，阐述了研究的内容及分析的方法，为后续内容奠定了理论基矗
其次，对商业银行个人住房贷款风险含义及特征进行详细介绍后，分析了个人
住房贷款风险分类，为探寻其防控措施做好基矗
再次，阐述了秦皇岛建行个人住房贷款风险防控存在的问题，参考秦皇岛建行
个人住房贷款风险防控现状，分析贷款违约因素，做出防控方案设计，包括建立个
人住房贷款风险评级体系、贷后管理体系及进行压力测试。
最后，分别从打造先进风险管理文化、完善风险管理制度、加强市场研判、完
善内控管理机制等方面制定出确保资金管理体系顺利实施的各项保证措施，为风险
防控方案的顺利实施提供有力保障。
关键词：秦皇岛建行；个人住房贷款；风险防控体系；风险评级；贷款违约
目录
摘要.......I
ABSTRACT.........II
第1章绪论.....1
1.1选题背景及研究意义.........1
1.1.1选题背景.........1
1.1.2研究意义.........1
1.2国内外研究研究现状........2
1.2.1国外研究现状.2
1.2.2国内研究现状.3
1.2.3国内外研究现状评述.5
1.3研究内容与方法.....5
1.3.1研究内容.........5
1.3.2研究方法.........5
第2章个人住房贷款风险概念及分类.7
2.1个人住房贷款风险含义及特征.....7
2.1.1个人住房贷款风险含义.........7
2.1.2个人住房贷款风险特征.........7
2.2个人住房贷款风险分类.....8
2.2.1房地产开发企业风险.8
2.2.2借款人风险.....9
2.2.3操作风险.......11
2.2.4抵押物风险...12
2.2.5市场风险.......13
2.3本章小结...14
第3章秦皇岛建行个人住房贷款风险防控现状及问题.......15
3.1个人住房贷款业务发展现状......15
3.1.1贷款总体情况...........15
3.1.2贷款资产质量情况...17
3.2个人住房贷款风险控制模式.......18
3.2.1业务操作流程...........18
3.2.2岗位控制机制...........20
3.2.3资产风险分类标准...21
3.3个人住房贷款风险风控存在的问题......23
3.3.1贷后管理问题...........23
3.3.2内控管理问题...........25
3.4本章小结..28
第4章秦皇岛建行个人住房贷款风险防控方案设计...........29
4.1建立个人住房贷款风险评级体系...........29
4.1.1评级指标设计...........30
4.1.2评级模型建立...........35
4.1.3评级结果测算及应用...........38
4.2建立个人住房贷款贷后管理体系..........39
4.2.1催收流程体系...........39
4.2.2监测督导体系...........40
4.2.3抵押物管理体系.......42
4.2.4贷后检查体系...........45
4.2.5档案管理体系...........47
4.3实行个人住房贷款业务压力测试..........48
4.3.1测试目标.......48
4.3.2测试框架.......49
4.3.3测试过程.......49
4.4本章小结..53
第5章实施个人住房贷款风险防控方案的保障措施...........54
5.1打造先进风险管理文化..54
5.1.1高度重视资产质量...54
5.1.2推进风险文化建设...54
5.1.3加强风险管理队伍建设.......55
5.2完善个人住房贷款风险管理制度..........55
5.2.1调整信贷业务管理制度.......55
5.2.2完善风险报告制度...56
5.2.3加强风险监测和预警...........56
5.2.4健全内部控制制度...56
5.3加强市场研判......57
5.3.1加强经济发展趋势和房地产市场研究.......57
5.3.2实行差别化管理.......57
5.4完善内控管理机制..........59
5.4.1加强监督管理机制...59
5.4.2完善激励约束机制...59
5.4.3细化岗位责任制.......59
5.4.4实行管理责任制.......60
5.4.5提升技术支撑能力...60
5.5本章小结..60
结论.....61
参考文献.62
附录.....62
攻读硕士学位期间承担的科研任务与主要成果.........64
致谢.....66
作者简介.67