摘要
贷款是商业银行最重要的资产,通常占全部资产的60%以上,是为客户提供最重要
的业务之一,是为商业银行带来最大利润的业务,也是风险最大的业务之一。商业银行
进行贷款业务时,对贷款流程的每个环节都要做到安全。信贷项目的风险评估是保障商
业银行的收益和信誉进而保障公众存款利益的一个重要的不可或缺的手段。国务院发布
《关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》以后,房地产行业成为国民
经济中不可或缺的支柱性产业。各方投资者都对房地产行业进行大量投入,房地产贷款
业务也因此成为我国金融业的重要授信业务之一。然而,当前房地产贷款业务投放规模
的扩大化、开办时间的延伸,高负债经营的地产企业信用等级不断降低,风险随之加大,
地产贷款也进入了国际公认的信用风险高发期。如何防范我国商业银行房地产贷款的风
险已是亟待解决的重要问题,严重影响我国银行体系的稳定和国民经济的发展。

本文在分析中行沈阳中山支行信贷项目特别是地产项目风险评估方法改进的必要
性和可行性的基础上,对中行沈阳中山支行信贷项目特别是地产项目风险评估方法现存
问题进行全面剖析,引进并给出中行沈阳中山支行地产信贷项目风险评估手段——风险
矩阵方法。设计中行沈阳中山支行地产信贷项目风险评估方法,考虑到中行沈阳中山支
行地产信贷项目风险评估方法涉及的内容比较广泛,部门繁杂,人员较多等因素,给出
中行沈阳中山支行地产信贷项目风险评估方法体系实施的条件、办法及配套制度,以期
解决中行沈阳中山支行信贷项目特别是地产项目风险评估方法现代化的建设和实施问
题,使得巴塞尔的预期损失模型得到有效运用。

通过研究中行沈阳中山支行信贷项目特别是地产项目风险评估方法,为中行建立符
合现代商业银行要求的经营管理体制战略目标的顺利实施提供有力保障,也为国内其他
商业银行信贷项目风险评估方法改进提供新思路。

关键词:地产信贷项目;风险评估;风险矩阵方法;风险影响等级