自1998年3月，中国银行和世纪互联有限公司联合推出国内首家网上银
行以来，我国网上银行发展十分迅速。删上银行迅猛发展，为促进我围刚民
经济发展做出了积极贡献。与此同时，随着中国加入WTO，我国网上银行的
发展将面临一系列问题和考验，在此情况下，研究我国网上银行的发展刈策，
具有现实而重要的意义。
沦文通过分析我国网上银行现状及存在的t要问题，在[：c14络经济，金融
创新和网络金融的理论框架内，对我凼网上银行发展过程中山现的问题进i J：
了系统研究，提出了我国网上银行发展对策。
论文通过阐述网上银行基本理论，深入剖析我国网上银行面临主要问题，
力争为我国网上银行发展提出一系列切实可行的发展对策。
关键词：网络金融；网上银行：发展战略
ABSTRACT
Modern network technology，especially the development and application of
Intemet，are deeply influencing all respects ofhuman life．The emerge of Intemet
Bank is the greatest finance innovation in the 20th century,due to the application
of Internet technology in the traditional banking industry,making the financial
industry enter a new history stage．
Internet Bank in our country has developed very quickly，since the first
domestic internet bank was jointly established by Bank of China and Century
Interconnected Co．，Ltd in March 1 998．As a result，it has made great contribution
to the national economy．Meanwhile，with arrival of WTO，the development of the
Intemet Bank in our country will face a series of problems and tests，under such
circumstances，research 011 the development strategy of the Internet bank in our
country is of realistic and significant importance．
A systematic research is made in the frame of network economy，finance
innovation and network finance on the problems emerging from the the
development of Internet Bank through the analysis of the current situation and
problems of the Intemet Bank in our county；and the development strategy is
raised here as well．
By the illustration of the basic theory of Internet bank，the thesis makes a
deep analysis of the main problems facing by the Internet Bank in our country．In
addition，the thesis tries to explore a series of practical development strategy如r
the Internet Bank iU our country．
Keyword：Network finance；Internet Bank；Development Strategy
第1章绪论
1．1论文选题的背景和意义
随着银行电r化技术的推广，电子商务进+步深入发展，银行管理及其
金融服务、㈦Il现了网络化的重要趋势，这种趋势促进了金融服务组织与服务
形式的创新，网上银行就是这种创新的具体成果之一。到目前为止，仝球人
约有800家银行开展网上银行业务，据预测，到2005年网上银行的交易嚣将
占银行业务的75％，网卜‘银行将成为银行业未米的发展方向。
世界上第一家网上银行～安全第一网络银行(SFNB)，1995年底在美幽
诞生，到1999年底美国最大的股票经纪公司梅林宣布向投资青‘全面提供网上
交易服务，在短短的5年多的时间里，网上银行有了快速的发展。美幽超过
1／4的客广1在使用I冽上银行，美国的网上银行现已覆盖了除现金以外的所有零
售银行和部分投资银行业务。美国权威金融机构统计，2002年I 1月美同3700
万人使用过网上银行服务，比2000年初增加了164％。在2003年，将有86％
的美国银行和信用合作社提供网上金融服务，网上银行将瓜分30％的银行利
润，2005年J叫上银行、【k务茸将占整个传统银行的50％，在未来lO年内美刚
银行j№的分支机构将减少一半。预计到2010年将有超过5000万个美围家庭
使用网上银行服务。欧洲的网上银行也已有100多家，已有1／3的储蓄是通
过互联网进行的。在欧洲，发展网上银行已被认为比跨同兼并更能有效地拓
展业务。据英阳《金融时报》报道，英国现有780万人使用例上银行，而一
年半以前只有350万人。2002年底全欧洲已经有5410万人使用网上支付服
务，估汁到2007年将会增加到I亿人。(据《金融时报》2003年I I J-I I H
报道)业太地区网络银行的客户，也已超过400万户。中匡1 Internet的发眨
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