摘任石多(
伴随着银行卡市场的飞速发展,ATM交易在银行支付渠道中占据着越来越重要
的位置随着信息化!网络化的日新月异,以AMT交易为代表的自助交易将逐步取
代网点交易,成为现代商业银行为客户服务的主流渠道深入分析ATM市场发展趋
势及其利益机制,对国内银行加强渠道建设!提高整体竞争力将具有重要的现实
意义
本文首先从国外ATM市场发展趋势入手,对成熟AMT市场特征进行了分析,
仔细剖析了成熟市场下的利益机制与竞争格局文章指出,成熟AMT市场最显著
的特征是业务分工细化,服务收费普及,利益机制成熟,总体收益最大化同时,
ATM在国外成熟市场上之所以成为获利的行业,最终是通过ATM经营主体向持卡人
的收费来实现的在此基础上,文章对中国ATM市场状况及未来发展趋向进行了
分析,作者在阐述如何建立成熟的中国ATM市场利益机制体系的同时,利用波特
的五力模型分析了目前中国ATM市场竞争格局,提出了国内银行必须通过加大投
入!有效配置!规范管理!提高效率等措施来实现ATM/大规模!高效率!低成
本!高产出0的战略目标文章最后指出,随着市场的不断发展和利益机制的不
断完善,中国的ATM市场终将走向成熟,各经营主体都将在利益和竞争并存的市
场中赢得收益
本文立足于研究成熟AMT市场的利益机制和竞争格局,以确定我国商业银行
即将步入ATM市场高速增长!竞争激烈!服务完善的成熟期应选择的策略以及与
之相匹配的利益机制,从而达到文中提出的战略目标
关键词:商业银行!AMT!利益机制!战略目标

/给我薯条,给我薯条!0一个身高不足一米的小男孩在ATM机前不断对
着屏幕叫喊这就是中国台湾的富邦银行为宣传ATM机进入麦当劳店打出的电视
广告2003年,富邦银行一口气购买了273台最新型的自动取款机,耗时六个月
才-完成了中国台湾全省的麦当劳店取款机安装工作如此费时费力的工作,富邦
银行为什么会不遗余力其实答案也很简单,新的渠道和市场争夺战已经打响
在20世纪60!70年代,国外银行为了提高对优质!高含金量客户的服务
能力,降低银行运作成本,提出将小额存取款及查询等简单的业务交给机器去完
成,从而引入了自助取款设备的念头,并得到技术供应商的响应,于是出现了自
动柜员机(ATM)AMT市场产生的最初动因在于商业银行要为持卡人提供更多的
便利性服务,这种便利性服务从一开始主要表现为商业银行不计成本地向本行持
卡人提供电子货币变现的便捷服务,发展到了今天,AMT交易在银行支付渠道中
已占据着越来越重要的位置随着信息化!网络化的日新月异,以AMT交易为代
表的自助交易将逐步取代银行网点交易,成为现代商业银行为客户服务的主流渠
道银行ATM的运行效率!经营成本!管理水平和盈利能力的高低将直接决定其
核心竞争力的高低
从国外的先进经验来看,成熟的八TM市场表现为业务分工细化,服务收费
普及,利益机制完善,总体收益趋于最大化与国外相比,中国ATM市场虽然
规模不足,专业化!市场化程度低,但随着国内银行卡市场的飞速发展,中国ArM
市场的利益机制正逐步形成,主体多元化格局逐步出现,竞争与利益并存的特征
逐步显现同时,成熟ArM市场发展的经验还告诉我们,在推行ArM市场化利
益机制的过程中,最终月均Al,M运营成本和网络转接费要逐渐转变为完全由持
卡人承担,只有这样整个市场参与方净收益才可能为正,ArM市场刁-有动力向前
发展持卡人作为Al,M使用者所支付的费用将是整个A,lM市场的利润源泉在
这种发展趋势下,既是发卡行又是ATM出机行的商业银行,其面临的压力和市
场竞争将日趋激烈因此,如何建立起成熟的中国ATM市场的利益机制体系
在这种利益机制下,商业银行又该选择什么样的八TM渠道建设战略,这是一个
必须研究的课题