高净值人士财富管理风险及解决方案
1,613 万人民币 中国高净值人群家庭平均可投资金额
中国高净值人群可投资资产数额
600-800万 人民币
少于600万 人民币
26%
31%
19%
12%
4%
9%
? 在流动型产品中重点关注储蓄和货币基金 ? 在投资型产品中重点关注股票 ? 在安全型产品中重点关注寿险和商业养老保险
高净值人群金融资产选择需求排序 流动性>投资性>安全性
中国高净值人群资产分布情况
高流动性金融工具深受高净值人士青睐 调研发现,对企业家而言 ， 高流通型也可以在需要时给予企业现金流支撑。
金融工具资金配置结构
保障性 20%
流动型 34%
投资型 27%
安全型 26%
特殊型 16%
此次调研发现： 新冠疫情发生后 ，高净值人群在个人 财富管理方面产生了变化， 37% 人群 变得更为保守 ，对风险更敏感 ，愿意 承担的风险程度降低 ，更在意财富的 保值； 27% 高净值人群则变得更为积极 ，他 们认为危中有机 ，变革中风险与机遇 并存 ，投资好机会、新机会不断涌现。
疫情后高净值人群投资心态发生变化
高净值人群更关注长期的财富发展变化 高净值人群对财富的长期增值保值普遍有较高要求 ， “不进则退”是他们积极进行财富创造和财富管 理的持久动力 ，缺乏满意的投资渠道也是感到迷茫的原因。 ? 此次调研发现 ， 高净值人士最主要的风险担忧是： 47% 资产增速太慢 家庭资产增速太慢 ， 担心随着通货膨胀而贬值 39 % 划 ，担心传承过程中产生的风险 36 % 业建议
缺少对财富规划的专
缺乏专业建议
缺少对财富的传承规
缺少传承规划
人身意外风险 掌权人交接风险 家企隔离安排 市场变化 政策风险 信用风险 子女成长教育 家族财富传承 社交资本传承
以企业家为例——面临多重风险挑战
股市波动 市场变化
企业业务表现
退休养老计划
自身医疗配置
NO.1 企业经营挑战 企业外部风险和内部风险双重夹击企业家 ，多重不可控因素加大日常企业管理难度。
企业外部风险 ? 市场变化风险（66%） ? 信用性风险（43%） ? 政策风险（42%） ? 信息系统管理风险（25%）
? 生产运作类风险（40%） ? 战略管理风险（35%） ? 法律性风险（23%） ? 会计处理风险（20%） ? 人员团队风险（20%）
企业内部风险 ? 资金流动性风险（45%）
其它风险 ? 代际传承风险（29%） ? 不可预测风险（24%）
NO.1 企业经营挑战 家企资金深度绑定 ，企业家迫切希望尽快启动“家企分离” ，但仍未形成完整、清晰计划。
此次调研发现， 83%企业家认为建立“家企隔离”非常具有必要性
认同企业资金压力对家庭资产产生影响的企业家有74%
结论：无论中国经济未来的增长像美国还是欧日， 我们都会进入不可逆的利率下行周期。
NO.2 投资风险挑战
NO.3 子女成长教育挑战 子女教育和社交资本成为财富传承新要素
60% 担心简历不够丰富
82% 关注学校世界排名
77% 送子女去海外留学
子女教育年均费用
29.3万人民币