山海龙腾
有金无险
后疫情时代居民财富增长的核心影响要素分析
中国经济增长（中短期）的主要矛盾
过去
＞
现在
＞
全降时代，什么都在降
两个在升
居民储蓄+保费 2023年上半年再
新增11.91万亿
家里常见的存单
存单金额： 15万
开户时间： 2023年9月3日
开户行： 四大银行——农业银行
利率： 1.8%
存期： 1年
11家大中型银行挂牌利率1.55%
1.8%低吗?
9月1日起
家里常见的存单
2023-10-18 21
1.8%低吗?
家里常见的存单
数据来源：野天鹅https://yte1.com/datas/bond-yield-10
经济环境变化，导致利率长期趋势下行
利率下行是长期趋势，只是速度快慢的问题 2020年6月20日 2021年6月22日 2022年4月24日2.25% 2023年6月8日2.65% 2023年9月1日
利率下行已经不是概率问题，而是必然趋势！
2023年金融热词
越来越低的
银行存款利率
越来越高的
终身复利账户
搭桥过河
回望4年前... 10年后要想买款年化收益3%以上的理财产品， 都可能像汽车牌号摇 号那样， 完全靠运气了， 这并非危言耸听。
数字化消费对失去的财富没有感觉
消费的便利让我们很难留住钱
守住财富的第一是学会存钱 18
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房贷
房贷
房贷
房屋资产
没买房前：发了工资就开始消费，剩余的进行积累
买房以后：发了工资先要还房贷，剩余的进行消费
收入-强制储蓄=支出，提升了幸福感
房贷让我们养成了强制储蓄的习惯 11
守住财富的第一是学会存钱 50岁城先生购买30平米金融房产（山海关龙腾）10000/平米，5年分期，每年交6万，累计30万
分期付款交房款，无需多余交利息！
房价升值看得见，不怕政策随意变！
如需急用还可减保，或者保单贷款！
随时变现，2000万以下资金秒到！
这样的房产您想不想要？
守住财富的第一是学会存钱
同时享受长城人寿绿通服务，养老社区服务（旅居），
金融城服务，血液净化服务，CAR-T服务（五年期）
家庭规划的核心目标：
进行事件管理（生 、 老 、 病 、 死 、 残）
所以人生是管理 事件， 而不是管钱
解 决 问 题 比 获 得 收 益 更 重 要 ！
攒当下的钱+存未来的钱
我们为什么需要增额寿？
现阶段的理财原则：保证自己不降级，在财富管理上从长计议
作为中国人，我们活在一个最好的时代，过去的40年，伴随政治周期，每10年我们都会迎来一次财富的爆发增长周期，从矿产资源到房地产，从房地产到互联网；
财富的迅速增长打破了阶层的固化，但也造成了负面影响：中国人无论在任何事情上都有极强的功利心思，喜欢赚快钱，不喜欢赚慢钱，喜欢投机，不喜欢投资；
既有的观念无法从内部改变，就只能从外部改变，如今中国经济增速持续下滑导致个体财富扩张失速，我们必须和国家一样，在财富管理上从长计议！
高净值阶层
中产阶层
普通阶层 2016年之前的20年，是伴随着经济增长的财富扩张周期，可以通过努力完成阶层的跨越；
今天，阶层的壁垒越来越高，阶层跨越的空间越来越小；
高净值客户的财富积累主要来自于生产性收入（企业扩张），经济下行使得财富扩张速度减缓，损失风险加大； 2016年以后，阶层的降级风险增加，企业亏损导致的阶层下沉现象频发；
当下需要考虑的首要风险是经济下行周期的企业经营风险，不盲目扩张，不过度举债，构筑家庭持久且高品质生活的护城河是首要考虑要素。
中国GDP增速（1978-2019）
如何让我们的存量财富保值增值？