试用版
风控合规 品质管理
合规经营的概念及监管形势
（一）合规经营及合规风险
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（二）合规经营的意义
合规经营是银保业务持续发展的重要保障和前提,也是提高综合竞争能力的必要措施,确保银保业务健康发展。
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（二）合规经营的意义
（三）当前的监管趋势
2020年6月27日，银保监会官网发布银保监发〔2020〕27号文件——。这决定2020年乃至今后保险监管方向，直指目前市场人身保险的销售乱象，《中国银保监会关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》成为保险业合规工作的重点关注内容。
销售乱象
非法经营
渠道乱象
产品乱象
违规展业的原因及后果
（一）违规展业的原因
（二）违规展业的后果
银保业务中的风险点
（一）作业前的风险点
1.作业模式：非驻点营销 第十二条 商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。 ——银监发[2010]90号文件 2.销售人员应客观、全面、准确介绍公司经营状况。 ——**人寿保险股份有限公司银行代理渠道销售人员品质管理办法（2020版） 3.宣传材料合规使用（课件、折页、海报、单证等） 第十五条 保险公司不得授权其代理人设计、印刷和变更新型产品的信息披露材料。保险代理人不得设计、印刷和变更代理销售的新型产品的信息披露材料。 ——《人身保险新型产品信息披露管理办法》
（二）作业中的风险点
1.将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售。 2.将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比，夸大保险责任或者保险产品收益。 3.将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益。 4. 将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售。 ——银保监办发〔2019〕179号文件
（二）作业中的风险点
5.通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同； 6.隐瞒免除保险人责任的条款、提前解除保险合同可能产生的损失等与保险合同有关的重要情况； 7.以任何方式向保险公司及其人员收取、索要协议约定以外的任何利益。 8.伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料 。 9.给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益 。 ——银保监办发〔2019〕179号文件
（二）作业中的风险点
10.商业银行保险销售从业人员应当请投保人本人填写投保单。有下列情形的，可由保险销售从业人员代填： （一）投保人填写有困难，并进行了书面授权； （二）投保人填写有困难，且无法书面授权，在录音录像的情况下进行了口头授权。 在代填过程中，保险销售从业人员应当与投保人逐项核对填写内容，按投保人描述填写投保单。填写后，投保人确认投保单填写内容为自己真实意思表示后签字或盖章。 ——银保监办发〔2019〕179号文件
（三）作业后的风险点
1.通过各种名义和形式给予或承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保费回扣或其他利益等问题。 2.通过虚列费用向中介渠道账外暗中支付手续费或其它利益等违法违规问题。 3.在客户投诉、退保等事件发生时消极处理、拖延推诿等问题。 4.通过保单贷款、部分领取、减少保额等方式变相改变保险期间、变相提高或降低产品现金价值、变相突破监管规定，扰乱保险市场秩序。