银保业务的合规经营 整 理，转载请注明出处， 险资料下载网 银保业务的合规经营一、公司合规文化二、银保业务的合规经营三、银保业务的合规风险一、公司合规文化一、合规的概念 合规指的是保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。 合规的根本目标是保障公司规模效益化的发展目标，其手段是通过识别、防范、化解风险，提升内控管理水平。 合规与业务发展是统一的。失去业务发展的合规没有意义，脱离了合规的业务发展会使公司面临巨大的风险。合规工作的首先要达到的目的就是在保障业务发展的同时将公司合规风险控制在可承受的范围内。一、公司合规文化公司风险识别的四道防线 公司各部门和各分支机构对职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任 合规文化 合规从高层做起 合规人人有责 合规创造价值"止损+增效" 忽视合规工作可能为公司带来巨大损失： 案例：新华江苏泰州中支非法集资案件 案件基本情况：原团险经理王付荣截留保费，制作销售假保单，涉案逾3亿。2003——2009 责任认定：中支、分公司团险、业管、财务部、分公司、总公司 问责情况：总部9人、分公司8人，中支11人（13014万.5月3日）二、银保业务的合规经营依据 法律：《保险法》、《反洗钱法》 法规：《保险公司管理规定》 监管规定：《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知》（保监发〔2010〕4号） 《人身保险业务基本服务规定》（保监会令2010年第4号） 《保险公司中介业务违法行为处罚办法》（保监会2009年4号令） 《人身保险新型产品信息披露管理办法（保监会令2009年第3号） 《关于推进投保提示工作的通知》（保监发〔2009〕68号） 《关于人身保险产品税收宣传有关事项的通知》（保监发〔2008〕43号） 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易纪录保存管理办法》（保监会2007年2号令） 《关于规范银行代理保险业务的通知》（保监发〔2006〕70号） 《关于加强银行代理人身保险业务管理的通知》（保监发〔2003〕25号） 公司制度 整 理，转载请注明出处， 险资料下载网 二、银保业务的合规经营之一：业务资质合规 合作银行机构及人员资质 省级分行是否有《保险兼业代理业务许可证》（营业执照年检、经营范围） 代理我公司产品的网点是否具有兼业代理资质 代理银行的保险销售人员是否具有保险代理人员从业资格 法人是否授权其开展保险兼业代理业务 我公司机构及人员资质 银保团队所属机构是否已经取得保监局经营保险业务许可证并办理工商登记 银保专管员（负责网点保险业务的培训、联络和相关服务）须为公司正式员工