2017
财富管理与海外资产规划
跨境资产配置正当时
配置海外资产，国内投资者面临哪些难题？
question
缺乏专业财富管理机构 缺乏海外资产配置意识，不敢进行尝试 缺乏整体海外投资规划理念 外汇管制严格 个人投资者势单力薄，因高门槛错失良机
香港《明报》内地富豪热衷买香港保险
根据香港保险业监理处数据： 316亿港元，这是2015年内地客户赴香港投保保费的总额。 仅仅6年间，内地居民购买香港保险的数量实现了10倍的增长！

《深圳周刊》香港保险让深圳居民舍近求远
《北京晚报》《理财师》

《羊城晚报》内地人豪掷30亿赴港买保险
《财经生活报》保障范围广，投资收益高
《广州日报》同等保额香港保费便宜6成
内地客户到香港投保 新单保费呈逐年递增趋势
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香港保险异常火爆背后的原因究竟是什么？
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海外资产配置 中国 VS 全球
从理论上讲，在资产类型的相关性很小的情况下，通过分散投资能够在同等收益的情况下降低风险，在中国目前的经济情况所呈现出的系统性风险之下，中国的有钱人要想守住财富的话，就需要考虑合理的海外资产配置，通过减少和国内资产的相关性，来获得更为稳健的投资收益，这也许是未来十年或者几十年财富管理致胜的关键。
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因素1：庞大的高净值群体
2015年末中国拥有1千万以上可投资资产的高净值人群规模突破百万。 ——招商银行《2015中国私人财富报告》
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因素2：国内市场投资机会不明
房地产投资
A股市场
高位接盘
雾里看花
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因素3：美元进入强势周期
新浪财经讯 2月10日，外汇交易中心数据显示，人民币(6.8758,?0.0099,?0.14%)兑美元中间价报6.8819。 目前人民币离岸价与在岸价已经十分接近。
数据来源：新浪、XE
主要研究机构预测美国年内将加息3次左右
私密度
安全度
美金资产
美元收益
税务规划
债务规划
签署保险合同时有信息保密勾选项，保险公司不会在未经客户同意情况下将客户信息透露给任何第三方；
香港法律及政策基于英美法系，其保险行业在长期成长中已然非常成熟；
国际通用货币，长期稳定的抗通货膨胀表现。合理的资产配置，分散投资，不同货币投资
相比国内美元储蓄或理财收益，香港的美元保单的长期预期收益高出很多；
通过离岸保险产品的合理安排，可以提前规划遗产税及做税源预留；
通过离岸保险产品的合理安排，可以实现企业资产与个人资产的有效隔离；
北 京
浙 江
海外保险在财富管理中的作用
上 海
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成也互保，败也互保
在经济陷入低迷的时候，互保株连所带来的危害，会变得一发不可收拾
中小企业间互保的融资担保模式，在浙江省内表现出了极强的创造力
案例： 由天煜（yu）建设引发的互保圈信贷危机所涉企业的信贷关系，一圈一圈往外蔓延至第六圈担保链，所涉企业逾百家，不乏中国民营500强企业，互保资金总额超100亿元； 企业资金链一旦出现问题，银行的普遍做法是催贷、抽贷、压贷； 正在瓦解浙江经济赖以起家的商帮信任和传统，像一场无法遏制的“瘟疫”不断蚕食经济的繁荣、影响企业的正常运行；
利
弊
抱团取暖
火烧连营
债务危机
信任危机
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留学支出
2015年英国留学保证金新政
自2015年11月起签证政策更新内容： 英国生活费(签证保证金)每月上涨至 伦敦地区￡1,265/月；非伦敦地区￡1,015/月； 保证金计算公式：保证金=1年学费+9个月生活费 举例： 学费￡12,800，非伦敦地区的9个月生活费￡9,135，稳妥的做法再加￡3,000~5,000，应该去存的保证金即为￡25,000~27,000，约合RMB250,000~270,000。 （如学费大于￡15,000，则保证金需预存RMB300,000~320,000）