文本描述
海外资产配置的必要性
《中国私人财富报告》由招商银行与贝恩公司共同发布。2009年,招商银行开创性地提出深入研究中国私人财富市场的构想。十四年间,招商银行和贝恩公司持续关注这一话题,密切跟踪市场发展趋势及动向。截至2023年,招商银行与贝恩公司共计发布八期《中国私人财富报告》,深入研究中国私人财富市场和高净值人群的最新动态。
来源:2021年5月7日,招商银行联合贝恩公司发布的《2021中国私人财富报告》。
2019-2023E中国高净值人士(可投资资产大于1000万)境内外投资占比
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2021高净值人士境外资产目的地
来源:2021年5月7日,招商银行联合贝恩公司发布的《2021中国私人财富报告》。
根据《2022年世界移民报告》显示,全球共有超过2.81亿移民人口,占世界总人口的3.6%以上。其中,中国移民人数超过1073万人,位居世界第三,仅次于印度和墨西哥。
当前中国三大的变革及应对
经济模式重塑
贫富差距重塑
国际关系重塑
配置安全资产对冲风险
存量财富严防法税风险
立足人民币 保值在美元
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中国近20年经济发展模式演变
勤劳+低价劳动力+制造业+出口。实体企业出口创汇、结汇,尤其是2003年之后,中国外汇储备急剧增加;以外汇储备支撑的货币增发,带来了做外贸出口的一大批富豪群体。
以基建和房地产为抵押物的信用派生,房地产成为政府发行的货币的财富之锚。房地产商、炒房一族、非标理财(私募、信托)的参与者、银行、地方政府成为最大的受益者。
2016年年底的中央经济工作会议首次提出“房子是用来住的,不是用来炒的”。
中国经济增长模式及家庭财富的创造模式的又一轮转变正式开始!
房住不炒叠加资管新规,游戏规则变了!
未来的财富增长模式?!
科技突破
服务升级
买资产的本质:买增长,买未来
美国过去的增长在科技
中国过去的增长在城镇化
美国金融的核心在股市,所以美国必救股市;
中国金融的核心在银行,所以中国必救银行!
未来中国的增长在哪里?
硬科技+金融升级(参考当前美国的家庭资产结构)
银行信贷——房地产——非标固收
股市融资——硬科技——固定收益下降(股市收益?!)
不确定的时代,一定要多配置高确定性的安全资产,
以对冲不确定性风险!
“共同富裕”国策下解读
与高净值客户财富密切相关的税收知识体系
税收决定财产持有和转移环节的成本
中国个税改革
金税四期
金税三期:国税地税合并、以票控税;根绝假发票!
金税四期:全电发票、以数治税、大数据、智慧税务;
四流一致、根绝虚开发票。
金税四期的特点,通过全面电子发票在全国的落地实施,会形成一张网,那就意味着信息的即刻生成加上人工智能转化的数据分析,在打通金融、进出口、民政、教育、公安等70多个部门的信息。
企业除了合规经营,别无出路。
关键是共享了企业账户和个人账户的所有信息。
存量税收违法风险有多大?
税务违法成本分析,以1000万收入为例:
应交个人所得税:450 万
滞纳金:450万*万分之五*365*5年=410.625万
罚金:450万*(0.5倍—5倍),4倍是1800万
合计:2660万
税务机关对少缴、未缴税款的追征期有多长?
《中华人民共和国税收征收管理法》第五十二条规定:
1、因税务机关的责任,致使纳税人、扣缴义务人未缴或者少缴税款的,税务机关在三年内可以要求纳税人、扣缴义务人补缴税款,但是不得加收滞纳金。
2、因纳税人、扣缴义务人计算错误等失误,未缴或者少缴税款的,税务机关在三年内可以追征税款、滞纳金;有特殊情况的,追征期可以延长到五年。
3、对偷税、抗税、骗税的,税务机关追征其未缴或者少缴的税款、滞纳金或者所骗取的税款,不受前款规定期限的限制。
《中华人民共和国税收征收管理法》第八十六条规定:违反税收法律、行政法规应当给予行政处罚的行为,在五年内未被发现的,不再给予行政处罚。
税务机关对纳税人、扣缴义务人因“偷税、抗税、骗税”而少缴、未缴的税款进行追征,没有期限限制,会终身进行追缴,并加收滞纳金。而对纳税人、扣缴义务人因“偷税、抗税、骗税”而少缴、未缴税款的行为进行行政处罚,有5年期的期限限制,超过5年未被税务机关发现,就不再进行处罚。
由于在追缴少缴、未缴税款的同时,加收滞纳金也没有期限限制,所以,逃税的时间隔得越久远,风险就越大,因为滞纳金的年化比例是18.25%!