千人千面 的保障规划
——MPRC行销发展系统培训——
名单开发
呈现促成及异议处理
客户经营 及转介绍
客户服务经营流程
需求导向销售流程
建立信任
保单托管
分析与邀约
需求分析
方案制定
MPRC行销发展系统
针对客户情况制定保障方案
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Xin方案设计 方案设计产品筛选要点 方案设计案例研讨
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CONTENTS
目录
Xin方案设计
Part
1
方案设计
方案设计概述
”
先考虑个人最基础的保障，再考虑家庭资产风险保障。 先保障，次防范，再传承。
完整保障
方案设计概述
站在准客户立场，根据保障范围、保障额度、保障期间、准客户保费支付能力、兼顾准客户偏好确定最佳家庭保障规划方案。
合理搭配，量身定做
”
Xin需求：客户需求个性化
重疾理赔那么多次干嘛，谁能得六次重疾？ 重疾只赔一次，万一再得了怎么办呢？
客户的需求越来越个性化，量身定制如何实现？
有没有单纯的重疾险/防癌险，我不想要身故什么的责任，太麻烦了！
每年给的太少了，而且是为什么做养老规划死了还赔，有没有单纯的养老金？
难道不是我生病住院了就赔付吗？免赔额1万什么意思？那就是大多数都赔不了呗？
Xin产品：海量产品更新迭代
初现版、荣耀版、优享版…… 版版不同
***上市、***下架…… 更新迭代
海量产品，不断更迭，如何筛选匹配？
****产品1.0、2.0、3.0……层出不穷
网销产品、经代产品、定制产品……多渠道集合
海量产品精准筛选 成为Xin背景下代理人持续经营的能力刚需
Xin方案设计
Xin方案设计
多元化产品来源
对多家保险公司都需有所了解
产品快速学习
从单一掌握核心产品转变为快速掌握一款产品的形态和责任
保险责任筛选
根据客户需求，从现有产品池进行筛选，确认匹配的方案
投保要求盘点
熟悉了解投保产品的投保基本要求，责任人要求。
保通赋能助力方案定制
Xin方案设计
精选产品标签
详尽产品资料
全面核保支持
方案设计产品筛选要点
Part
2
方案设计产品筛选要点
医疗险
年金险
定寿&意外
重疾险
终身寿险
定期寿险和意外险筛选要点
定寿和意外筛选要点：免检保额
一线主流大城市
一般不超过200万
二线城市和其他城市
普通地区
显然免检保额越高 意味着更容易转移客户风险
（北上广深等）普遍可以免检最高投保300万
一般50万~100万
定寿和意外筛选要点：职业特征
不同职业影响到定寿、意外能否承保；也影响到是否有个性化的责任增添。
我最需要保
网约达人
有车一族
商旅人士
我们确实挺危险
还有20年就退休了！
40年打工魂，打工才是人上人！
奶爸的30年奋斗史！
定寿和意外筛选要点：保障年限
定寿和意外险保额计算参考
1、定期寿险首先必须将被保险人大额负债（房贷/经营负债）纳入，其次再考虑家庭刚性开支覆盖：月供、生活开支、孩子教育、老人赡养，以10年家庭刚性开支为参考。
2、意外险可以设计成定期寿险2倍保额，由于意外突然发生且造成伤害巨大，为确保家庭财务平稳过度，建议覆盖15年~20年家庭刚性开支为参考。
大额负债
赡养老人 房贷月供 孩子教育 生活开支
刚性支出