诚信合规教育
公司规定的主要违规行为及处理
二
三
犹豫期内访后付佣付费规定
保险销售行为可回溯管理办法
一
目 录
四
销售人员应注意的合规事项
五
反洗钱基本知识
什么是合规经营
合规经营，就是指寿险从业人员在业务活动中必须遵守一系列的国家的、行业的规章制度，受其限制服其管理。
销售人员不能触碰的违规行为
责令改正
警 告
罚 款
保监会对违规处罚的三板斧
一、公司规定的主要违规行为是什么？
公司规定的主要违规行为是什么？
记分、扣款、延缓晋升、限制评先表优、解除合同。
8
对违规销售人员的处理方式
自2015年8月1日起，对于一年期以上人身保险保单，客户不能在犹豫期内接受回访的原则上不能承保；已承保但在犹豫期后电话回访成功的保单缓发50%佣金（手续费）；在犹豫期后电话回访不成功的保单，以及电话回访成功但存在违规问题的保单缓发100%佣金（手续费）。每月由区分公司客户服务管理中心将上述保单清单提交各销售部门执行。《转发广西保监局关于新单回访工作监管函的通知》（国寿人险桂办发〔2015〕196号）
严格执行犹豫期内访后付佣付费规定
二
注意事项：业务员要与客户充分沟通，提示公司新单回访95519电话，让投保人亲自接听电话，耐心回答回访问题。
公司规定的主要违规行为及处理
二
三
犹豫期内访后付佣付费规定
销售行为可回溯管理办法
一
目 录
四
销售人员应注意的合规事项
五
反洗钱基本知识
一是在微回访中客户称自己没有用微信操作做过微回访，是由营销员代为操作。 二是微回访电话确认，客户称非本人亲自操作。 三是在微回访中，客户反映由于自己不会操作就让业务员代为操作，同时对保险责任、责任免除、保险期间等内容不了解。 四是业务员默许投保人填写他人电话，造成非投保人本人接听回访。 五是业务员故意错误填写投保人电话及家庭地址等个人信息。 六是业务员明知投保人电话号码变更，故意不予更新。
阻碍投保人接受回访的主要情形
三
一是在微回执操作完成后，选择下方的“进行保单回访”按钮由投保人点击，微回访要由投保人本人操作。
微回访注意事项
二是投保人点击“开始回访答题”按钮，自己回答完系统所列的7个问题，答完问题后需要投保人在手机屏幕上签名确认，才算保单回访完成。
三是微回访应在回执核销当日24小时前操作。
五是业务员要与客户充分沟通回访事宜，让客户自己完成第一、二操作步骤，并在业务员协助下完成微回访也是自己完成微回访的。
四是微回访后，95519还需进行电话回访确认操作。
一是投保资料未提交且合同未下发的不允许进行微回执处理。
微回执注意事项
二是操作需由客户完成，业务员只能协助客户，但不能代替客户完成微回执操作。
三是客户原因无法操作微回执的，不影响微核销工作。
四是通过微回执保单，回执单将不需交回公司，减轻营销员相关运营成本，提高工作效率。
D类公司
案情：业务员孔某从2016年7月份陆续收到学生保险104人，保费共10400元，因其个人原因没有及时把保费上交公司，其所领取的学生险单证也未核销。团体业务部多次催促，但业务员**一直拖延未交回保费。直到11月16日，分公司再次派人上门家访，向孔某的父亲说明其儿子在展业过程中存在截留保费的违规行为，侵占了公司保险资金，涉及到经济犯罪，责令其限期把保费交回公司。最终业务员孔某迫于压力于11月17日把保费10400元全部交回公司，并把学生险单证全部进行了核销。
处理：业务员孔某收取学生险保费后长达四个多月未交回公司，经公司多次催促后才把截留的保费10400元上交公司。业务员孔某在展业过程中存在截留保费的行为。根据《中国人寿保险股份有限公司销售人员违规处理规定》第二章第十一条规定，公司决定对业务员孔某作扣12分处理，扣减业务员孔某2016年11月份佣金1200元，解除业务员孔某的保险营销员保险代理合同。
三
违规案件分析与处理—截留保费违规件