单位代码 10602 2021011007 学 号 分类号 F832.2 密 级 公开 硕士专业学位论文 JS银行柜面操作风险管理研究 Research on the Risk Management of JS Bank Counter Operation 学院 (部 )：经济管理学院 专 业：工商管理 研究方向：金融投资管理 级： 2021级 年 研究生： 赵天毓 指导教师： 陈隆伟 完成日期： 2023年 6月 JS银行柜面操作风险管理研究 研究生姓名：赵天毓 导师姓名：陈隆伟 学科：工商管理 研究方向：金融投资管理 年级：2021级 中文摘要 在当前经济新常态背景下，随着导致金融风险的因素日趋复杂，防范和控制金融风 险、维护金融安全已成为我国金融工作的重中之重。商业银行作为我国金融市场重要参 与主体，其业务活动也变得更加复杂，并且其一般都是多种风险同时产生，如市场风险、 流动性风险、操作风险等。而商业银行柜面操作风险管理是银行风险管理的第一道防线， 它覆盖范围广，环节多；并且柜面操作人员是银行联系客户的纽带，承担着办理业务、 产品营销、提供服务等的重大任务。随着银行柜面业务的日益增多，导致银行柜面操作 风险大幅度提高，因此对银行柜面操作风险管理提出了更高的要求。在这种形式下，如 何加强柜面业务操作风险管理与防控成为摆在商业银行面前亟待解决的问题，降低该风 险对商业银行的影响也具有非常大的现实意义。因此，管理柜面操作风险势在必行，其 风险的识别与控制对银行日常业务良性运行、服务质量提升都具有重要的现实意义。 本文是以JS银行为研究对象，采用文献研究、实地调查、问卷调查等方法，对JS 银行柜面操作风险管理问题进行研究。首先，提出文章的研究背景、目的及意义，并对 银行柜面操作风险管理相关文献进行了研究；其次，界定商业银行柜面操作风险概念以 及柜面操作风险管理的相关理论基础；再次，从JS银行柜面操作风险管理的现行体系、 管理制度、管理流程等方面对JS银行柜面操作风险管理现状进行梳理和总结，并对其 柜面操作风险管理存在的问题及原因进行了分析；最后，针对JS银行柜面操作风险管 理提出具体的改进措施。 文章认为，JS银行柜面操作风险管理存在的主要问题有：人员风险管理不到位、流 程风险管理缺失、系统风险管理重视程度不足、银行内部监督系统不完善等。文章从人 员管理、流程管理、系统管理以及监管管理四个方面提出的改进措施。在人员管理方面： 要强化员工操作风险防范意识，培育合规操作理念、完善员工培训体系、合理配置柜面 人员，严格执行岗位制约机制、完善员工违规举报制度、建立科学规范的柜面评价机制 与绩效考核机制；在流程管理方面，要促进柜面业务操作风险管理的流程再造、加大制 度执行力、加强信息与沟通；在系统管理方面，要优化银行柜面操作系统和加强技术设 备管理；在监督管理方面，要倡导内控合规文化，形成良好风险防控环境、加大行内审 I 计检查力度、充分利用操作风险预警系统、健全监督检查机制、规范问责标准等。 通过本文的研究，将柜面操作风险管理理论运用于JS银行实际管理中，基本形成 了一整套适合其自身发展的柜面操作风险管理体系，为JS银行做好柜面操作风险管理 工作提供一定的参考帮助作用；同时，也期望能给同类型中小型股份制商业银行的柜面 操作风险管理提供有益的借鉴。 关键词：商业银行；柜面业务；操作风险管理 II Research on the Risk Management of JS Bank Counter Operation Graduate student: Zhao Tianyu Supervisor: Chen Longwei Major：Management of Business Administration Research direction: Financial Investment Management Grade: 2021 Abstract Under the background of the new economic norm, with the factors that lead to financial risk becoming increasingly complicated, it has become the top priority of the financial workers to prevent and control the financial risks, as well as maintain the financial securit