摘要
近年来，借助中国经济高速发展的大潮流，国内商业银行实现了自身实力的
提升和影响力的扩大。如今，中国的改革开放一直在进行并且不断涌现新的成果，
银行业的改革也在不断地深入推进，目前在经营管理方面取得了一定的成绩，如
规范的公司治理框架、相互制约的监督体系得到初步建立，业务规范性和银行间
合作得到提升等。在肯定这些成绩的同时，我们也不能否认当前的商业银行治理
结构仍然存在一定的问题，如产权结构单一、董事会和监事会运作机制不完善、
管理模式缺乏创新以及人才激励机制不够成熟等。导致出现这些问题的原因是多
方面的，社会因素、人文因素等都会对其产生影响，而银行内部的治理结构与银
行自身发展程度是否匹配是较为关键的因素之一，如何有针对性地改善商业银行
治理结构，提高银行自身竞争力，实现更加稳健和长远的发展，是当前我国商业
银行面临的重大挑战和亟待解决的问题。因此本文以中信银行Z分行治理结构为
主题开展研究，旨在帮助中小股份制商业银行治理结构实现优化从而提升核心竞
争力，更好地应对目前复杂多变的外部局势。
本文综合了调查法、文献研究法、半结构化访谈法和专家访谈、分析法等四
种方法，对中信银行Z分行的治理结构优化进行研究，通过结合其现状分析管理、
运营情况、组织结构等存在的问题，并对中信银行的治理现状进行系统的梳理，
并分析其内外部影响因素分析，最终从治理机制、内控制度和激励机制等方面的
问题入手，结合我国股份制商业银行建设和发展的特殊性，提出了相对应的优化
改进策略。并由此推广到我国商业银行的整体发展问题上，为我国商业银行治理
结构的优化和完善提出了一些行之有效的改进建议。
本文总体分为六章。第一章是引言，对本文进行研究的背景进行了简要的描
述，说明了本文的研究目的和研究意义，结合与治理结构优化的相关文献分析了
当前的研究现状，并给出了本文研究方法与思路。第二章为概念理论内容，对本
文涉及到的一些学术概念和公司治理理论进行了简要的概括，为后续研究的进行
做铺垫。第三章结合国内外商业银行治理的典型模式进行分析，总结出中信银行
目前的治理模式优缺点。第四章是中信银行治理现状分析，结合中信银行目前的
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整体治理结构优化现状和目标，以及通过半结构化访谈方式与中信银行Z分行的
内部员工进行的沟通，并通过专家访谈、分析法，客观评价中信银行Z分行的目
前内部治理现状，由此深入分析了中信银行Z分行在目前的内部治理过程中存在
的问题。第五章是中信银行Z分行治理结构优化策略，通过对中信银行 Z分行的
内外部环境中可能对治理结构优化产生影响的因素进行详细分析，指出了中信银
行Z分行现阶段治理结构优化的目标和需要遵循的原则，以此为基础提出了中信
银行Z分行在治理机制、组织结构、信息披露、风险管理和人才管理等方面的改
进建议。第六章是研究结论，结合中国商业银行的发展环境和以中信银行Z分行
为例进行的分析研究，对中国商业银行在目前的社会发展形势下如何进行治理结
构优化以实现更持久、更良好的发展提出了一些建议。
关键词：治理结构；中信银行；委托代理；激励机制
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Abstract
In recent years, with the help of the trend of rapid development of China's
economy, domesticcommercial banks haveenhanced their ownstrength and
expanded their influence.Today, China's reform and opening up has been ongoing and
emerging new achievements, banking reform is constantly deepening, has made
certain achievements in the management, such as standard corporate governance
framework, mutual restriction supervision system is initially established, business
standardization and interbank cooperation, etc.While affirming these achievements,
we cannot deny that there are still some problems in the current governance structure
of commercial banks, such as the single property rights structure, the imperfect
operation mechanism of the board of directors and the board of supervisors, the lack
of innovation in the management mode, and the lack of mature talent incentive
mechanism.The causes of these problems are various, social factors, cultural factors
and other factors will influence it, and the bank internal governance structure and
bank itself development degree matching is one of the key factors, how to improve
commercial bank governance structure, improve the competitiveness of bank, achieve
more stable and long-term development, is the current commercial Banks facing
major challengesand problemsto besolved.Therefore, thispaper takes the
governance structure of China CITIC Bank Z Branch as the theme, and aims to
optimize the governance structure of non-state-owned commercial banks so as to
enhance their core competitiveness and better cope with the current complex and
volatile external situation.
This paper combines the investigation method, literature research method and
semi-structured interview method, studies the governance structure optimization of
CITIC Bank Z branch, analyzes the existing problems of management, operation
situation, and organizational structure, systematically combs the governance situation
of CITIC Bank, and analyzes the internal and external influence factors, and analyzes
the corresponding optimization and improvement strategy.It also extends it to the
overall development of China's commercial banks, and puts forward some effective
III