学校代码：10378 密级：
分类号：
硕士学位论文
Y 银行小微企业信贷业务
风险管理优化研究
学 号： 3202000822
学生姓名：王敏
学位类别： 管理学硕士
专业名称： 工商管理
研究方向： 金融管理
导师姓名：万光彩
二○二三年一月
School code ：10378Security：
Classification：
Y Bank of small and micro business
credit business research on risk
management optimization
Student ID：3202000822
Name：Wang Min
Degree category：Master of Management
The professional name ： Industrial and commercial
management
Research direction：Financial management
Tutor’s name：Wan Guangcai
January, 2023
学 位 论 文 独 创 性 声 明
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得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表
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本声明的法律后果由本人承担。
论文作者（签名）： 2023 年 1 月 1 日
学 位 论 文 使 用 授 权 书
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作者签名：2023年 1 月 1 日
Y 银行小微企业信贷业务风险管理优化研究
摘 要
现如今，疫情肆虐、经济下行趋势加速，国内外市场的需求水平大幅度收窄，整
体宏观经济式微，面临潜在的巨大压力和挑战。在这一别开生面的历史性节点，国内
诸多的商业银行把客户需求放在战略维度的首要位置，夯实基础，聚力推进各项银行
业务长远向好发展，在 此过程中更是积极防范化解各类信贷风险。小微企业是国家经
济发展的重要助推，但是普遍存在融资困难的问题。在这样的宏观经济大环境下，研
究如何着手去优化银行业的小微企业信贷业务风险管理，显得尤为必要。
本文以 Y 银行为研究对象，基于信息不对称理论、信贷配给理论和全面风险管
理理论等理论基础，深入分析小微企业信贷业务风险管理在贷前、贷中和贷后阶段存
在的问题和成因。论文本着提升 Y 银行小微企业信贷业务风险管理工作效率和降低
信贷风险的根本目标，尝试为小微企业信贷业务风险管理过程中存在的主要问题提出
优化方案。
研究发现，可以通过以下三个方面对 Y 银行进行管理优化。（1）贷前阶段，优
化信用风险评价体系、强化授信额度控制并且规范贷前调查流程。（2）贷中阶段，
完善授权管理体系，建立高效的差异化授权机制和加强授权人员的管理监督，同时加
强贷款资金的支付管理和控制。（3）贷后阶段，压实风险板块责任并加强风险管理
文化建设。
关键词：小微企业；信贷风险；风险管理
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Y 银行小微企业信贷业务风险管理优化研究
ABSTRACT
Nowadays, the epidemic is raging, the economic downward trend is accelerating, the
demand level of domestic and foreign markets has narrowed significantly, and the overall
macro-economy is facing tremendous pressure and challenges. In this special historical
period, many domestic commercial banks put customer needs in the primary position of the
strategic dimension, lay a solid foundation, and concentrate on promoting the long-term
development of various banking businesses, and actively prevent and resolve various credit
risks in the process. Small and micro enterprises are an important boost to the national
economic development, but there are widespread financing difficulties. In such a
macroeconomic environment, it is particularly necessary to study how to optimize small
and micro commercial bank risk management.
Taking Y Bank as the research object, this thesis makes a detailed analysis on the risk
management of the micro-enterprise credit in the period of lending, lending and lending,
and on the basis of asymmetric information, credit rationing and integrated risk
management. It also aims at finding out the major issues in the course of the optimizing
project of micro-enterprise credit.
The study found that the management of Y bank can be optimized through the
following three aspects.(1) In the pre-loan stage, optimize the credit risk evaluation system,
strengthen the credit line control, and standardize the pre-loan investigation process.(2) In
the mid-stage of loan, improve the authorization management system, establish an efficient
and differentiated authorization mechanism, strengthen the supervision of the authorized
person, and enhance the administration and control of the loan funds.(3) In the post-loan
phase, consolidate the responsibility of the risk plate and strengthen risk management
culture building.
KEYWORDS: small and micro businesses; credit risk; risk management
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