学校代码10125 专业代码125100
硕士学位论文
题目 J 银行 L 分行小微企业“善担贷”产品
信用风险管理研究
姓名 梁 博
专业 工商管理
研究方向 金融与投资
所属学院 工商管理学院（MBA 教育中心）
指导教师赵丽琴
二〇二二年十一月三十日University Code 10125 Major Code 125100
Shanxi University of Finance & Economics
Thesisfor Master’s Degree
Title Reserach on Credit Risk Management of Small and
Micro Businesses “Shandan Loan” Products in L Branch
of J Bank
Name Liang Bo
Major Business Administration
Research Orientation Finance and Investment
School Faculty of Business Administration
(MBA Education Center)
TutorZhao Liqin
November 30,2022 学位论文原创性声明
本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独
立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论
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日期：2022 年 11 月 30 日学位论文版权使用授权书
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描等复制手段保存和汇编本学位论文。
本学位论文属于保密，不保密。在 年解密后适用本授权书。
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学位论文作者签名： 指导教师签名：
日期：2022 年 11 月 30 日 日期：2022 年 11 月 30 日山西财经大学硕士学位论文
摘 要
随着我国经济的不断发展，小微企业在国内经济增长和技术创新方面的推动
作用日益明显。国家多次从政策层面对各商业银行支持小微企业发展提出了相关
要求，旨在提升银行业小微企业信贷服务能力。J 银行作为国有大行，积极响应国
家政策要求，在 L 分行创新推出“善担贷”产品，极大地带动了分行小微信贷业
务发展，同时也为分行信用风险管理带来不小的挑战。因此，怎样在发展“善担
贷”业务的同时，提升风险防范能力，成为分行迫切需要解决的问题。
本文以 J 银行 L 分行“善担贷”产品为主要研究对象，运用信息不对称理论
和整体性风险管理理论，诊断产品风险管理存在的问题，利用层次分析法和模糊
综合评价法，对产品风险进行综合评价，基于评价结果提出针对性的优化建议。
首先，结合分行“善担贷”产品风险管理现状，对“善担贷”产品数据分析，发
现产品不良贷款率已经逼近红线，存在“善担贷”产品设计缺陷、产品贷前调查
分析不严谨、产品贷后管理系统较滞后、信贷客户经理业务素质不强的问题，亟
待加强产品风险管理；接着，结合产品违规案例分析，形成“善担贷”产品风险
识别清单，构建“善担贷”产品风险评价结构模型，利用层次分析法计算产品风
险指标权重，利用模糊综合评价法对产品风险整体水平进行评价，结果显示道德
风险、人员素质、贷中授信审批、贷前调查全面性和贷后跟踪管理等因素的风险
程度高，需要银行重点关注和控制；最后，针对性提出“善担贷”产品风险控制
对策，加强员工风险、操作风险、市场风险、管理风险控制，并从制度、文化、
技术和人员四方面提出产品风险管理优化保障措施。
关键词：“善担贷”产品，信用风险管理，商业银行
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