分 类 号：F832 单位代码：10183
研究生学号：2019218032 密级：公 开
吉 林 大 学
硕士学位论文
（专业学位）
数字普惠金融对城乡收入差距的影响研究
——基于农村经济增长的中介机制检验
Research on the Impact of Digital Inclusive Finance on Urban-
rural Income Gap
——Test of Intermediary Mechanism based on Rural
Economic Growth
作 者 姓 名：殷朝辉
类 别：金融硕士
领域（方向）：金融
指 导 教 师：廖红伟 教授
培 养 单 位：经济学院
2022 年 9 月
数字普惠金融对城乡收入差距的影响研究
——基于农村经济增长的中介机制检验
Research on the Impact of Digital Inclusive Finance on
Urban-rural Income Gap
——Test of Intermediary Mechanism based on Rural
Economic Growth
作 者 姓 名：殷朝辉
领域（方向）：金融
指 导 教 师：廖红伟 教授
类 别：金融硕士
答 辩 日 期：2022 年 8 月 30 日
吉林大学硕士学位论文原创性声明
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学位论文作者签名：
日期：2022 年 9 月 2 日
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论文级别： 硕士 □博士
学科专业：金融
论文题目：数字普惠金融对城乡收入差距的影响研究——基于农
村经济增长的中介机制检验
作者签名：指导教师签名：
2022年 9 月 2 日
摘 要
党的十九大以来，我国经济社会活动围绕高质量发展进行开展，伴随着国家
经济总量的增长与质量的提升，城乡居民收入有了较大幅度的提升。然而，城乡
二元结构的存在使得金融资源多集中于城镇地区，导致农村地区金融资源匮乏，
进而无法有效满足农村居民的金融产品及服务需求，城乡居民收入差距逐渐扩大。
为此，我国政府通过研究决定将政策的着力点放在普惠金融上，虽然其在改善城
乡收入差距方面取得了一些成效，但其商业的可持续性差与供需匹配难等一系列
瓶颈问题终究难以解决。近年来，数字普惠金融依托数字技术助力普惠金融突破
发展瓶颈，成为数字经济时代下金融业发展的重要源动力和增长点。新冠肺炎疫
情对我国宏观经济与金融环境产生重要影响，金融业也因此面临巨大的挑战，因
此探究如何通过加快金融业数字化转型来促进农村经济增长，实现农村居民增收，
进而改善城乡收入差距问题具备研究价值。
本文在中国数字经济发展背景下，基于金融发展、包容性经济增长与二元经
济结构等相关理论，根据统计数据掌握我国数字普惠金融发展现状、农村经济增
长状况与城乡收入差距情况，明确数字普惠金融影响城乡收入差距的理论机制并
提出假设。然后对提出的理论假设进行实证检验，以2011-2020年中国31个省（市、
区）面板数据为研究样本，考察了数字普惠金融在改善城乡收入差距问题中产生
的影响，以及农村经济增长的中介效应和市场化水平的调节效应。随后进行异质
性分析，引入门槛模型检验数字普惠金融三个子维度的内部异质性，并根据经济
发展水平与资源禀赋条件将我国划分为东部、中部、西部和东北地区，进一步探
析区域间的异质性。研究发现，数字普惠金融是改善城乡收入差距的重要途径，
农村经济增长在数字普惠金融改善城乡收入差距的过程中发挥中介效应。与此同
时，市场化水平强化了数字普惠金融发展对城乡收入差距的收敛作用，并对中介
效应的前后路径均有正向的调节作用。异质性分析方面，分维度看，数字普惠金
融使用深度对改善城乡收入差距的效果最好，覆盖广度次之，数字化程度最不明
显；分地区看，数字普惠金融对城乡收入差距的收敛效果在我国中部地区较强，
东部地区较弱。此外，农村经济增长的中介效应与市场化水平的调节效应，在我
国东部地区与中部地区显著，西部地区与东北地区还未显现出来。本文根据上述
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