为客户做好家庭财务规划 ——　　—— 绩优 管理资源网保险资料下载门户网站 前言 前言 在房价持续高企的大环境下，贷款买房已成为当前社会的常态。然而近年来，在巨大的还贷压力面前，一些不愿意因房贷而降低生活质量的80、90后的购房理念发生变化。 他们认为，与其背负较大房贷压力，不如“以租代购”， 租房生活也不失为一种可取之道。 因此，他们当中有的人选择卸下房贷压力，将唯一的房产卖出，开始过上租房生活。 前言 然而，在人们传统的意识里，有房才能“安家”，有房才有保障，有房才有安全感。因为即使没有存到什么钱，只要名下还有一套房产，以后遇到什么大事也能变现应急。那么，对于不愿背负房贷压力的年轻人来说，将房产变现后，如何妥善配置才能让生活即便无房也有保障、无房也有安全感呢？ 在房价的低位买入、高位卖出并因此获得一笔资金后，又该如何配置才能实现资产保值、增值？ 国际认证财务顾问师 （RFC）会员张海霞分享了一个“帮助卖房变现190万元的80后做合理资产配置”的案例，给大家参考借鉴。 家庭基本情况 家庭基本情况 ① 家庭成员状况： 李先生，37岁，加工企业合伙 人； 李太太，32岁，外贸企业合伙人； 两人育有二子，其中大儿子9岁，小儿子2岁； 双方父母年龄都是五六十岁，暂未退休且小有储蓄，因此李先生夫妻暂无赡养老人压力。 家庭基本情况 ② 资产负债状况： 拥有一套自住房，但囿于房贷压力，已成功预签售卖，预计可变现190万元现金 资产，未来5年内无购房计划，打算租房生活； 拥有一辆折旧后估值约为8万元的汽车； 无其他银行存款，也没有购买股票、债券、基金等； 卖出房子后，除了还有3.6万元的车贷要还，便再无其他负债。 家庭基本情况 ③ 收入支出状况： 除年底的公司分红外，李太太税后年收入25万元，李先生税后年收入20万元； 因为追求品质生活，所以家庭每年支出25万元左右， 其中包括日常生活支出、房租、父母孝养金、子女教育、旅游费用、已有保险保费支出等； 每年共计结余20万元左右。 家庭基本情况 ④ 财务管理及保险观念： 夫妻二人家庭财务规划意识薄弱，曾孤注一掷地将所有资产用于购买房产，但自从背负房贷后，入不敷出的情况时有发生。 另外，二人保险观念并不强，但曾因人情关系购买了重疾险和百万医疗险。其中李太太的重疾险保额为10万元，李先生的重疾险保额13万元，两人的百万医疗险每年可报销额度150万元； 两个儿子都拥有百万医疗险保障，每年可报销额度150万元，无重疾险保障。 理财目标 理财目标 ① 期望卖房所得能实现资金安全并跑赢通胀 卖房获得190万元后，李太太想起发生在自己身边的案例： 不少人虽然因房屋拆迁而获得一笔金额不小的赔偿款，但后来由于对该笔款项管理不善，最后所剩无几。 她由此联想到自己虽然也是因卖出房产而获得一笔钱，与这些案例的情况有类似 之处，若不妥善管理，也有出现上述情况的可能。 因此，李太太希望保证190万元资金的安全且能跑赢通货膨胀。 理财目标 ② 在保证现有生活水平的前提下，对年收入结余进行合理的资产配置 由于过去缺乏家庭财务规划的概念，加之卖出房产后不再背负房贷压力，李太太一家每年的收入均有结余。 所以李太太希望在保证当前生活水平的前提下，对年结余进行合理配置，以实现资产保值、增值。 。。。以下略