家庭财务规划的五阶段 管理资源网保险资料下载门户网站 单身期特征分析 定义：单身； 年龄：20－25岁居多； 收支：收入不高，爱花钱，没有节制，不理财； 储蓄：重积累，要规划； 保障：没保障，风险敞口大； 资产：无资产，想成家、年轻无畏。 第一个阶段：单身期 定义的时段自大学毕业到结婚前的这段时间，年龄一般在20至25岁，这个时期我们的多数刚参加工作，收入较少，但爱消费，花钱比较没有节制，更没有良好的理财规划的观念，基本是月光一族的代名词，储蓄也不可能会有很多，所以养成良好的储蓄习惯在这个时间非常的重要。因为年轻，风险保障意识淡薄，对自身承担的家庭责任认识不够，风险缺口较大，应积极为自己配备意外及寿险的保险保障；单身期的资产较少，但因为年轻，也较其他时期能承担的风险会更高些。 单身期客户的特点 1、开始资产配置极为重要，未来根据需要调整； 2、保险规划重保障； 3、量力而行最重要，权衡实际规划收支，合理筹划车和房； 4、规划好个人职业生涯。 这个时期是培养和学习理财观念的重要时期，形成良好的理财习惯在这个时期极为重要，建立良好的风险管理意识，做好人生风险的规划，购买适合的保险，减轻风险来临时的伤害。 根据自身的实际量力而行规划房车； 当今世界是竞争的社会，更是学习的社会，对于年轻的您来说，规划好自己的职业生涯至关重要，特别是要不断地进行学习投资，使自己的职业生涯“前途无量”，真正承担起对于家庭的重大责任。 家庭形成期特征分析 定义：结婚后第一个宝宝出世； 年龄：25－35岁； 收支：收支趋于稳定，筹划买房、买车； 储蓄：收入日趋增加、准备大额支出； 保障：责任加大，保障需求紧迫； 资产：资产慢慢累积，风险伤害增大，努力赚钱，保险必备。 家庭形成期定义在结婚组建家庭开始至家里的第一个宝宝出生，对应年龄在25至35岁之间。这个时候我们参加工作有了一段时间，工作跟收入也都趋于稳定，供房跟买车的压力开始紧迫，家庭责任加重，保障需求紧迫，医疗、重疾须即时购买 ，适当配置寿险额度。同时资产在慢慢积累，为进入家庭成长期提前做出规划。 家庭形成期客户的特点 1、大额支出，日常消费稳定； 2、自身保障必须全面，医疗、寿险需求紧迫； 3、规划小孩的意外、医疗、重疾保险保障； 3、开始筹划准备子女教育金，安全第一位； 4、买房、买车压力大，防范家庭财务风险。 家庭成长期特征分析 定义：子女出生后至大学前； 年龄：35－50岁； 收支：收入增加，支出是最大的时期； 储蓄：子女教育、养老储备； 保障：提高医疗、健康保额；规划子女教育、? 养老刚性需求； 资产：资产逐年增加，控制投资风险。 第三个阶段：成长期，定义的时段自子女出生后至读大学前的这段时间，年龄一般在35至50我们的已经工作了一段时间，工作及收入都在稳步的增加，支出压力是整个人生最重的一个时期。储蓄着重方向在子女教育和养老储备，保险在这个时应该配备足够，在医疗、重疾、寿险方面加大保障，子女教育、养老因是刚性需求，保险是解决刚性需求最好的工具。 成长期客户的特点 1、资产稳步增长，结余逐年提高； 2、医疗、寿险保额需增加；小孩医疗、重疾等保额应加大，防范家庭财务风险； 3、子女教育金需求紧迫； 4、房贷、车贷等负债风险提早规划，寿险保额相应提升； 5、规划养老储备。 。。。以下略