金十为开·瑞不可当 ——百岁人生的家庭财务规划思维 1 聚焦·新意·兴奋 为什么开门红的保费是平时的几倍甚至几十倍？ 2 高人均件*高件均*高佣率*高活 为什么开门红的收入是平时的几倍甚至几十倍？ 3 当解决了技术问题，你可以一直打 为什么要打十年金瑞？ 为什么不打十年金瑞？ 4 代理人身份和使命（面对大多数客户） 寿险管理师 财务规划师 遇见更美更好的自己！ 规划人生，把不确定的未来变得确定。 5 规划思维 思辨的维度（度：尺度） 时间维度 空间维度 你认知事物的时空框架，就是你的世界观和财富观。 6 7 益寿延年——危与机并存 百岁人生：长寿时代的生活和工作 8 2016 年具备养老功能的人身保险(年金险为主)保费收入为 8600 亿元, 但真正意义上的商业养老保险(退休后分期领取)的保费收入为1500 亿元,占比仅为 4.4%,,有效承保人次只有 1707 万。而美国、英国、加拿大等国家的商业养老保险保费占比均超过 35%。 9 10 1.产品思维 保险能帮我解决什么问题？ 保险能帮我实现什么梦想？ 我投保需要付出什么成本？ 11 2.需求思维 活下去：生存需要（问题框） 向上活：生命意义（意义框） 每个人都渴望遇见更美好的自己！ 美好人生是需要做更长期规划的！ 12 理财产品与保险产品 平安30周年之际，公司推出一款新的理财产品…… 平安30周年之际，公司推出一款专门针对……开发的家庭财务一揽子保险计划，您帮我分析分析，用这种保险的方式给孩子/太太/自己做财务/养老/教育规划怎么样？ 13 3.财务规划思维 无论收入多高，都应该把每份收入分成4份规划： 第1份，确保现在过得好； 第2份，希望未来过更好； 第3份，以防万一过不好； 第4份，保证永远过得好。 14 百岁人生的财务规划模型 15 百岁 人生 1.消费帐户 （短期流动性费用） 确保现在过得好 银行存款，短期理财 30% 2.投资帐户 （周期收益性资产） 希望未来过得好 房产/股票/基金/期货 30% 3.杠杆帐户 （财务安全性资产） 以防万一过不好 人身/健康/医疗保险 10% 4.保证帐户 （持续收益性资产） 保证永远过得好 年金保险 30% 未来 现在 花钱 不出问题 财务自由 保单价值 保额资产 顺境 逆境 多维视角洞察未来利润 利润大小（周期性获利） 利润可持续性（时间+复利） ——哪种方式更有投资价值？ 16 100%实现财务目标的三个关键要素： 强制储蓄（攒钱） 锁住本金（锁住） 持续利润（鸡蛋） NLP沟通五步曲 第一步，谈对方感兴趣的话题 第二步，引导客户进入意义框架（愿望） （重要……为什么……还有呢……） 第三步，引导客户进入问题框架（担忧） （万一……现金流……爱与责任……靠自己……） 第四步，一分为四以及三个关键要素 第五步，价值演示以及梦想账户 18