作为我国重要的金融主体，商业银行在人们的日常生活中发挥着十分重要的 作用。尤其是随着人们消费水平的不断提升，消费者的信贷需求和信贷类型日益 多样化，个人消费者也是当前商业银行信贷活动的主要对象。但是，由于各种限 制性因素的影响，商业银行信贷业务的开展过程中总是面临各种类型的风险。为 了降低发展风险，商业银行也在思考相应的风险防范对策。但是当前的风险防范 对策不够完善，还存在较多的问题，也影响着商业银行风险管理工作的顺利开展， 商业银行信贷业务中仍然存在大量的欺诈等失信行为。 为了深入了解工商银行个人征信管理方面存在的问题，本文结合自己多年的 实际工作经历，结合工商银行济宁分行个人征信管理的实际情况，结合分行的相 关案例，分析当前银行征信管理体系存在的不足：个人征信制度不完善、异议处 理不到位、个人资信评估体系不合理、相关法律法规不完善以及社会信用意识缺 乏等等。针对这些问题，基于交易成本理论、个人信用理论和信息不对称理论， 论文提出了完善个人征信体系的相关对策：要从整体上完善个人征信系统，完善 异议处理机制；要加强个人征信管理；要利用信息技术，拓展信息来源；要建立 商业银行的资信评估体系，加强人才培训；完善人员配置，提高人员素质。只有 这样，银行的个人征信体系才能够不断地完善，相关管理的工作才能够顺利开展。