Ｉ ＡｂｓｔｒａｃｔＩＩ 弓丨言１ １２ １．１论文选题背景与意义２ １．１．１选题背景２ １．１．２选题意义２ １．２關外研宄现状３ １．２．１国夕卜研宄现状３ １．２．２Ｂｌ内研宂现状４ １．２．３国内夕卜研宄述评４ １．３研究思路、技术路线与研究方法５ １．３．１研宂思路与技术路线５ １．３．２研究方法６ ２个人征信相关概念及理论８ ２．１个人征信的相关概念８ ２．１．１征信的来源８ ２．１．２个人征信的概念８ ２．１．３个人征信的容８ ２．２个人征信管理的相关理论研究１０ ２．２．１信息不对称理论１０ ２．２．２交易成本理论１０ ２．２．３信用管理理论１１ ３锦州银行金普新区分行征信管理业务现状及存在的问题１３ ３．１锦州银行简介１３ ３．２锦州银行金普新区分行个人征信管理现状１３ ３．２．１锦州银行现行人民银行个人信用信息基础数据库１３ ３．２．２信用信息的采集和查询管理１４ ３．２．３个人征信报告异议处理１５ ３．２．４商业银行内部风险信用评级１６ ３．３锦州银行金普新区分行个人征信管理存在的问题１６ －ＩＶ－ 大连海事大学专业学位硕士学位论文 ３．３．１个人征信管理问卷调杳结果１６ ３．３．２银行内部个人征信系统不完善１６ ３．３．３个人征信报告异议处理程序繁杂１７ ３．３．４缺乏评估个人征信的完整信息资料１９ ３．３．５相关信用法律法规建设相对滞后１９ ３．３．６社会对个人征信的意识普遍缺乏２０ ４锦州银行金普新区分行个人征信管理问题改进策略２１ ４．１健全银行个人征信系统体制２１ ４．１．１制定数据库采集计划并确保数据更新２１ ４．１．２做好数据复核保证信息的真实可信２２ ４．１．３提高个人信用报告可读性２３ ４．１．４规范异议处理并优化处理程序２３ ４．２扩大信息来源并加强信息征集管理２５ ４．２．１加强信息征集管理２５ ４．２．２扩大信息来源２６ ４．２．３研发创新的个人征信产品２７ ４．３建立科学统一的商业银行个人征信评估体系２８ ４．３．１建立个人征信的评估指标２８ ４．３．２＇合理设走指标权重并采用科学量化的方法３０ ５锦州银行金普新Ｋ分行个人征信管理实施保障措施３１ ５．１完善个人征信的法律法规建设３１ ５．１．１呼吁社会建立系统的法律法规建设３１ ５．１．２提倡提高立法层次修改现有的征信法律法规３１ ５．２加强个人信用环境治理３２ ５．２．１倡导社会民众加强信用观念３２ ５．２．２加强对征信相关知识的普及３３ ５．２．３加强征信管理人才教育与培训３３ ６结论与展望３５ ６．１研宄结论３５ ６．２研究展望３５ 参考文献３６ 附录Ａ锦州银行个人征信管理问卷调查３８ －Ｖ－ 锦州银行金普新Ｋ分彳Ｔ个人理研宄 ４〇 作者简历及攻读硕丨：学位期间的科研成采４１ 大连海事大学学位论文授权使用声明４２ －ＶＩ－ 大选海囀大学专业学位硕士学位论文 图表目录 图目录 图１－１研究框架图５ 图２－１个人征信信用信息图９ 图２－２信用风险分类图１２ 图３－１金融信息基础数据库收录人数图１４ 图３－２个人征信报告异议处理流程图１５ 图４－１金融信用信息基础数据库数据采集流程图２２ 图４－２信用信息来源图２７ 图４－３信用评价体系图３０ 表目录 ＾４－３３〇 表５－１现有个人征信相关法律建设３１ －ＶＩＩ－ 大连海事大学专业学位ｍ位论文 引言 而今，我国的经济社会发展变化ｕ新月异，各种经济需求都在迅速增加，但是需求 端与供给端的联系渠道却依然存在或多或少的断节，最为明显的？点就是个人征倍状况 的不够公正客观导致的金融欺诈以及恶意拖欠等失ｍ行为层出不现，Ｇ然而然这无论是 对个人还是对国家经济整体来说都是不利的。那么建设赵好的信用制度的目的是什么呢？ 众所周知，银行信贷目前仍然是？？项主要的融资渠道，在没奋实物作为抵押的情况下， 就需要通过以好的个人信用来获得银行贷款。 在商业银行审批贷款的过程中，为了规避信贷存在的风险，将个人征倍报告作为－－ 个重要的凭据，同时也帮助银行判断客户的还款能力，并及时提醒借款人按期、按时还 款。这样才能从根本上保证金融业的稳定发展，以及保护借款人本身利益。将个人征信 报告上的个人信息透明化，也是为了给商业银行提供风险预警分析，能在短时间内有效 地规范金融秩序，为防范金融风险提供了有力的保障。 目前，从收集的大量参考文献资料来看，我国对个人征信的管理研宄以理论研宄为 主，实证研宄比较少，现阶段仍需要借鉴国外的先进研宄方法、模型及成熟的理论成果， 较为缺乏自主创新。同时，由于国情的差别，许多国外的征信业管理理论并不适用于我 国的情况，因此，仍需要加快推进实施研究步伐，并从中找到符合国情的方法和理论， 这样才能便于实际操作与管理。 因此，通过加强自主创新研究，将现有的理论化为有效的实际操作，这也是对个人 征信管理研宂的重要方向。同时，针对商业银行个人信用制度的不规范也会找到ｗ效的 解决措施。 －１－ 锦州银行金普新Ｋ分ｆｒ个人征信管理研究 １