摘要
由于我国正处于快速发展的社会转型阶段，个人信用尚未被全社会所认识和重视，
导致欺诈、弃供、讹诈等失信行为普遍存在，严重影响了我国经济社会的健康发展。商
业银行作为我国的金融主体，与个人关系密切，但是由于我国个人信用水平问题的影响，
导致商业银行面临巨大的信用风险，银行坏账率不断上升，给商业银行造成了巨大的经
济损失，成为影响商业银行生存和发展的关键问题。因此通过加强商业银行的个人征信
管理，提高商业银行对个人客户信用情况的了解程度，有助于降低银行的交易成本，保
障商业银行政策的交易秩序，具有重要的现实意义

近年来，人民银行相继出台了多项征信管理制度，以期能够不断提高个人征信管理
水平，各商业银行落实人民银行的征信管理规定，完善征信系统建设。但是由于受到银
行管理水平、领导重视程度等因素的影响，导致我国商业银行在个人征信管理还比较落
后。为了能够更好的加强对商业银行个人征信管理的相关研究，本文结合当前我国商业
银行个人征信管理的现状，采用文献分析法、比较分析法等研究方法，通过运用信息不
对称、交易成本等理论，参考国外发达国家在个人征信体系建设发展方面的先进经验，
分析我国商业银行个人征信管理体系存在的问题，并积极探索完善商业银行个人征信管
理的对策

通过对商业银行个人征信管理研究，发现其存在着个人征信系统不完善、个人信用
报告异议处理程序复杂、缺乏评估个人信用的完整信息资料等问题，因此需要从强化宣
传教育、规范服务质量、规范个人征信服务管理、提升数据管理质量、强化非银行渠道
信息统计质量来推动农商银行的个人征信体系建设

关键词：农商银行；个人征信；国际经验；建设策略
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