个险渠道瑞康万能产品组合 产品开发部 目录 产品开发部 1.瑞康万能组合计划开发背景 1.1应对同业竞争：开发万能新产品有助于提升公司产品整体竞争力，对打平安主力万能，满足大中城市市场的产品需求，拓展新客户资源。 1.2产品回归保障：主打长期期交、保险保障，主险为终身寿险，附加重疾、意外身故等附加险。 1.3 基层逐渐适应万能险：一直以来，公司主销传统型的重疾险，从2012年来，我们策略性的推出了附加万能，消除了分公司对万能险的畏惧心理。现在分公司对万能险已经接受，并且也有相当的销售经验，因此此时将万能和重疾两者相结合，分公司应该能够适应。通过近三年迂回的做法，让分公司消除了对万能险的畏惧心理。 1.4定位于增量：利用期交万能组合吸引增量客户、做增量业务、做增量产能。 产品开发部 目录 1.保什么？ 1.1从责任角度看，主险提供身故保障、附加重疾提供重疾提前给付保障、附加意外提供意外身故保障。其中主险身故给付账户价值105%与主险基本保额较大者、附加重疾给付主险账户价值105%与附加险基本保额较大者，同时主险账户价值和基本保额等比例下降、附加意外给付基本保额。 1.2从功能角度看，部分领取功能可以满足成养老需求。 产品开发部 2.保多久、谁能保 2.1保多久：主险和附加重疾保终身、附加意外保至70岁。 2.2谁能保：18-60岁之间身体健康者能保。 产品开发部 3.保多少？ 3.1主险： （1）期交保险费<＝20000元的，基本保险金额的下限为期交保险费×20； （2）期交保险费>20000元且<＝80000的，基本保险金额的下限为40万（20000×20）； （3）期交保险费>80000元，基本保险金额下限为5倍期交保险费。 为控制逆选择风险，同时为了合规，建议前两个保单年度的基本保额固定为基本保额下限，客户只有在满两个保单年度后才能调整基本保额。 同时，为提升客户体验，建议在新契约阶段就跟客户签好协议，使得基本保额在第三年开始自动提高到客户的目标水平。 产品开发部 3.保多少？ 3.1主险： 1. 申请调整基本保额上下限 （1）上限: 主险基本保额上限与期交保费倍数关系表 （2）下限 降低基本保险金额最低为“期交保费的5倍+累计追加保费金额-累计部分领取金额”与1000元的较大者。 3.2部分领取将导致主险基本保额的减少；追加保费将导致基本保额增加。 产品开发部 3.保多少？ 申请变更基本保额，何时开始生效：申请变更后的下一个结算日按照变更后的基本保额扣费后开始生效。 申请减少主险基本保额时，若主险基本保额低于附加重疾，那么附加重疾也要一并调低，因为附加重疾基本保额不得超过主险。 发生重疾后是否还可以调整主险和附加险的基本保额：需要客户提出申请，经过本公司核保审核后才可以。 3.3附加重疾：基本保额不超过主险基本保额。 3.4附加意外：基本保额可以超过主险基本保额。 产品开发部