1 目录 1绪论............................................................................................................................................1 1.1选题背景.........................................................................................................................1 1.2选题意义.........................................................................................................................1 1.3研究内容.........................................................................................................................2 1.4研究方法.........................................................................................................................2 2文献综述....................................................................................................................................4 2.1关于小微信贷概念的研究.............................................................................................4 2.2关于小微信贷风险识别的研究.....................................................................................4 2.3关于小微信贷风险评估的研究.....................................................................................5 2.4关于小微信贷风险防控的研究.....................................................................................6 2.5文献综述评价.................................................................................................................6 3JN银行A分行小微信贷管理现状及存在问题......................................................................7 3.1JN银行A分行小微信贷业务发展现状.......................................................................7 3.1.1JN银行A分行基本情况.......................................................................................7 3.1.2小微信贷规模与结构.............................................................................................7 3.1.3小微信贷资产质量.................................................................................................8 3.2JN银行A分行小微信贷管理现状..............................................................................10 3.2.1小微信贷管理原则...............................................................................................10 3.2.2小微信贷运行流程...............................................................................................10 3.3JN银行A分行小微信贷风险管理存在的问题..........................................................12 3.3.1风险识别中存在的问题.......................................................................................12 3.3.2风险评估中存在的问题.......................................................................................13 3.3.3风险控制中存在的问题.......................................................................................13 3.4JN银行A分行信贷风险管理问题原因分析..............................................................14 3.4.1外部因素...............................................................................................................14 3.4.2内部因素...............................................................................................................15 4小微企业信贷风险识别..........................................................................................................17 4.1贷前调查风险识别........................................................................................................17 4.1.1借款人外部风险识别...........................................................................................17 4.1.2借款人内部风险因素...........................................................................................18 4.2贷中审查风险因素........................................................................................................19 4.2.1银企信息不对称..................................................................................................19 4.2.2审查审批不客观...................................................................................................21 西安理工大学工商管理硕士专业学位论文 2 4.3贷后管理风险因素........................................................................................................21 4.3.1贷款资金挪用......................................................................................................21 4.3.2贷后检查流于形式..............................................................................................21 5小微企业信贷风险评估..........................................................................................................23 5.1贷前风险评估................................................................................................................23 5.1.1严格遵守贷前调查5C原则................................................................................23 5.1.2规范贷前调查流程...............................................................................................23 5.1.3财务因素定性分析...............................................................................................25 5.1.4非财务因素定量分析...........................................................................................26 5.2贷中风险评估................................................................................................................30 5.2.1注重信息交叉验证..............................................................................................30 5.2.2注重财务信息分析..............................................................................................33 5.2.3注重行业的特殊性质..........................................................................................37 5.3贷后风险评估................................................................................................................37 5.3.1全面风险管理理论..............................................................................................37 5.3.2加强数据监测诊断分析......................................................................................38 6小微企业信贷风险防范..........................................................................................................40 6.1确立完善的贷前调查流程............................................................................................40 6.1.1.审慎选择客户.......................................................................................................40 6.1.2认真调查客户......................................................................................................40 6.2构建严格的贷款审查程序............................................................................................44 6.2.1严把授信准入关...................................................................................................44 6.2.2加强内外部信息查询...........................................................................................44 6.2.3加强财务报表真实性的审查...............................................................................44 6.2.4掌握企业真实的资金流向...................................................................................45 6.2.5关注企业主个人发家史.......................................................................................45 6.2.6把握特殊抵质押物的风险...................................................................................45 6.3实施全面的贷后追踪检查............................................................................................45 6.3.1充分把握宏观经济走势，提高风险控制意识...................................................45 6.3.2建立高效的风险监控机制，健全风险预警机制...............................................45 6.3.3把控主要风险点，实现贷后精细化管理...........................................................46 6.3.4完善贷后监控工具，提升贷款质量管控水平...................................................46 6.4建立健全授信管理制度...............................................................................................47 6.4.1建设高素质信贷人才培养机制.................................................