I 摘要 最近几年来，随着全球经济环境的不断变化，我国经济环境也发生了很大的 变化。特别是十八大以来，国家和中国银行业监督管理委员会发布的相关政策要 求重视提高金融为实体经济服务的能力，把更多的金融资源配置到经济社会发展 的重要领域和薄弱环节，为弱势群体输血。颁布了许多新的优惠政策引导银行支 持小微企业的发展，例如：要求农村商业银行加大对小微企业的扶持，即“支农 支斜。目前，我国各级政府都要求农村商业银行减少对大中型企业的贷款，大 力扶持小微企业的发展，根据需求为其灵活放贷。因此，现如今研究的热点就 是，在当前经济快速发展的形势下，如何实现小微企业的信贷风险管理，这也是 我国农村商业银行发展过程中必须解决的问题。所以，农村商业银行信贷管理的 重要任务就是提升对小微企业的信贷风险管理的能力，以实现农村商业银行和小 微企业共同稳定、可持续的发展。 基于以上背景，本文主要以Y农村商业银行为例对农村商业银行小微企业 信贷风险管理进行研究。全文共分为六部分，第一部分主要描述当前经济形式下 小微企业融资困难的现状，梳理相关的研究文献资料，总结本文的研究内容和方 法。第二部分对相关理论进行了简要介绍。第三部分分析了Y农村商业银行的 小微信贷风险，主要包括宏观大环境经济经济周期及国家政策对银行风险的影 响、小微企业自身存在的规模小资金少偿还能力小对银行风险管理的影响、农商 银行自身存在的操作风险等对信贷风险管理的影响。第四部分利用层次分析法及 模糊综合评价法对Y农村商业银行小微企业信贷风险管理进行评价，以河南R 农业发展有限公司的贷款为例，进行风险综合评价，通过评价总结出目前的评价 存在的问题。第五部分则是对Y农村商业银行小微企业信贷风险管理提出优化 建议，特别是在提高自身风险管理能力以及建立差异化的金融产品和政策方面， 为我国各地方政府和金融机构提供了方向。第六部分为结论。本文主要以目前的 大环境为研究背景，通过层次分析法来分析和研究Y农村商业银行小微企业信 贷业务可能存在的风险，并分析和评估目前的风险管理的现状、问题并提出一定 的优化建议。 关键词：农村商业银行；小微企业；信贷风险管理；层次分析法 论文类型：研究类 选题来源：其他 ABSTRACT II ABSTRACT Inrecentyears,withthecontinuouschangeofglobaleconomicenvironment, China'seconomicenvironmenthasalsochangedalot.Especiallysincethe18th NationalCongressoftheCommunistPartyofChina,therelevantpoliciesissuedby thestateandtheChinaBankingRegulatoryCommissionrequirethatattentionbepaid toimprovingtheabilityoffinancetoservetherealeconomy,allocatingmorefinancial resourcestoimportantareasandweaklinksofeconomicandsocialdevelopment,and providingbloodforvulnerablegroups.Manynewpreferentialpolicieshavebeen issuedtoguidebankstosupportthedevelopmentofsmallandmicroenterprises.For example,ruralcommercialbanksarerequiredtoincreasetheirsupportforsmalland microenterprises,thatis,"supportingagricultureandsupportingsmallenterprises".At present,alllevelsofgovernmentrequireruralcommercialbankstoreduceloansto largeandmedium-sizedenterprises,vigorouslysupportthedevelopmentofsmalland microenterprises,andflexiblylendtothemaccordingtotheirneeds.Therefore,the currentresearchfocusishowtorealizethecreditriskmanagementofsmallandmicro enterprisesinthecurrentsituationofrapideconomicdevelopment,whichisalsoa problemthatmustbesolvedinthedevelopmentprocessofruralcommercialbanksin China.Therefore,theimportanttaskofcreditmanagementofruralcommercialbanks istoimprovetheabilityofcreditriskmanagementofsmallandmicroenterprises,so astorealizethestableandsustainabledevelopmentofruralcommercialbanksand smallandmicroenterprises. Basedontheabovebackground,thispapertakesyruralcommercialbankasan exampletostudythecreditriskmanagementofsmallandmicroenterprisesinrural commercialbank.Thepaperisdividedintosixparts.Thefirstpartmainlydescribes thecurrentsituationoffinancingdifficultiesofsmallandmicroenterprisesinthe currenteconomicform,combsrelatedresearchliterature,summarizestheresearch contentandmethodsofthispaper.Thesecondpartgivesabriefintroductiontothe relatedtheories.ThethirdpartanalyzesthesmallandmicrocreditriskofYrural commercialbank,mainlyincludingtheimpactofmacroenvironmenteconomiccycle andnationalpoliciesonbankrisk,theimpactofsmallandmicroenterprises'own small-scaleandsmallcapitalrepaymentabilityonbankriskmanagement,andthe impactofagriculturalcommercialbank'sownoperationalriskoncreditrisk ABSTRACT III management.ThefourthpartusesAHPandfuzzycomprehensiveevaluationmethodto evaluatethecreditriskmanagementofsmallandmicroenterprisesofYrural commercialbank.TakingtheloanofHenanrAgriculturalDevelopmentCo.,Ltd.as anexample,itcarriesoutacomprehensiveriskevaluation,andsummarizesthe existingproblemsthroughtheevaluation.Thefifthpartistoputforwardoptimization suggestionsforthecreditriskmanagementofsmallandmicroenterprisesofYrural commercialbank,especiallyinimprovingtheirownriskmanagementabilityand establishingdifferentiatedfinancialproductsandpolicies,whichprovidesdirectionfor localgovernmentsandfinancialinstitutionsinChina.Thesixthpartistheconclusion. Thispapermainlytakesthecurrentenvironmentastheresearchbackground,analyzes andstudiesthepossiblerisksofYruralcommercialbank'ssmallandmicroenterprise creditbusinessthroughtheanalytichierarchyprocess,analyzesandevaluatesthe currentsituationandproblemsofriskmanagement,andputsforwardsome optimizationsuggestions. KEYWORDS:Ruralcommercialbanks;Smallandmicroenterprises;Creditrisk management;Analytichierarchyprocess Dissertationtype:Researchcategory Subjectsource:Others 目录 IV 目录 第一章绪论..................................................................................................1 第一节研究背景与意义............................................................................................1 一、研究背景..........................................................................................................1 二、研究意义..........................................................................................................1 第二节国内外研究综述..............................................................................................2 一、国外研究综述..................................................................................................2 二、国内研究综述..................................................................................................3 第三节研究内容...........................................................................................................4 第四节研究方法...........................................................................................................5 第二章理论基础............................................................................................7 第一节小微企业信贷风险界定..................................................................................7 一、小微企业信贷风险概念..................................................................................7 二、小微企业信贷风险分类..................................................................................7 第二节小微企业信贷风险管理的内容......................................................................8 一、小微企业信贷风险管理的定义......................................................................8 二、小微企业信贷风险管理的目标......................................................................9 三、小微企业信贷风险管理的内容......................................................................9 第三节小微企业信贷风险管理的方法....................................................................10 第四节小微企业信贷风险管理相关理论................................................................11 第三章Y农村商业银行小微企业信贷风险识别....................................13 第一节Y农村商业银行小微企业信贷情况...........................................................13 第二节Y农村商业银行小微企业信贷风险防控体系现状...................................14 一、Y农村商业银行信贷风险防控体系............................................................14 二、信贷风险管理架构........................................................................................15 第三节Y农村商业银行小微企业信贷风险因素识别...........................................15 一、宏观经济市场风险........................................................................................15 二、小微企业信用风险...........................