品质恒久远 财富永流传 1浅谈对财富队伍的理解 财富管理的定义“财富管理”是指以银代客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供延伸服务、风险保障、组合投资、资产保全等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户全生命周期的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。财富队伍的要求高素质： 本科学历(条件优秀可以放宽至大专)，财务、教师等专业 高产能： 有销售经验、五官端正、性格开朗、身体健康 高稳定： 有一定经济基储意志力强、已婚有子女优先(35岁以内) 本地化： 本地户口或者居住三年以上、有车有房者优先财富队伍的定位业务好品质好服务好对内：三好员工 + 对外：新华代言人2从公司架构看运营管理运营的服务体系录单核保承保保单进入阶段保单存续阶段保单终止阶段回访保全理赔交费分红加保附加值服务……理赔终止满期终止退保终止其他客户服务平台E保通公司网站95567客服柜面手机APPIT技术平台运营的组织架构核保部核赔部运营管理部客户服务部承保 保全 理赔回访 投诉 加值服务保费部续期收费中支客服中心客服经理综合柜员岗 单证档案岗 查勘岗支公司客服柜面综合柜员岗对分公司履行管理职能 核保、理赔、保全、回访集中作业对下辖机构履行管理职能 运营服务全流程指导监督 运营服务全模块后台作业单证档案 柜面管理 IT技术运营前台作业 服务支持职能（兼职组训、财务、行政综合等）总公司分公司中支支公司风险管控部反洗钱契约管理部保费部客户服务部信息技术部运营与销售的关系销售控制“油门”，运营控制“刹车”，只有配合得当，才能行驶的快速又安全 “红绿灯”的运作规则取决于国家法律法规和交通的实际情况，如果不严格遵守，必将导致通行效率降低、甚至是交通事故公司核心竞争力的形成离不开销售与运营两大组织的的协同管理。销售负责“行驶”，运营负责“铺路”，只有道路平坦和坚实，才能支持和承载业务 并不是所有的地方都能“铺路”，不评估风险和可行性就会造出豆腐渣工程，势必产生严重的安全事故3现阶段财富存在的风险重点风险一：退减保转投重点风险一：退减保转投退减保转投等于拆了东墙补西墙，公司没有得到保费增量重点风险一：退减保转投历史产品真的差吗？财富队伍服务后投诉减少了吗？ 退减保转投，客户受益了吗？退减保转投相关制度要求第九条?人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，“不得诱导、唆使投保人为购买新的保险产品终止保险合同，损害投保人、被保险人或者受益人合法权益” ——保监发〔2012〕87号 《人身保险销售误导行为认定指引》 （2012.9.29）第二十六条?退减保指同一投保人90天内退保或减保后，再次投保。如有发生，每单品质扣分5-10分，并扣除佣金及价值提奖 ——新保办〔2016〕28号 《银行代理业务人员品质管理办法》 （2016.2.19）