诚信合规展业1 2第一节合规基础知识第二节常见违规行为及案例说明第三节合规销售具体要求与规范第一节合规基础知识一、什么是诚信与合规 二、为什么要讲诚信、合规 三、合规销售 立业之本 四、合规管理框架 五、处罚依据3什么是诚信“诚信”，诚，即真诚、诚实； 信，即守承诺、讲信用。 诚信的基本含义就是诚实守信，它要求人们在社会生活和人际交往中，要真诚、守信。 什么是合规合规是指保险公司及其保险从业人员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管规定、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 ---《保险公司合规管理办法》20174为什么要讲诚信，合规？保险产品的特殊性（无形） 保险公司与客户信息的不对称性 银保监会对保险行业的监管 保险行业发展的需求 5赢得客户的信赖 获得更多的转介绍 提升销售业绩 减少损失 提升个人和公司品牌 获得更多的发展机会 合规销售立业之本合规创造价值6第一道防线 各部门和分支机构第二道防线 合规管理部门和合规岗位第三道防线 内部审计部门根据《保险公司合规管理办法》第二十条规定：保险公司应当建立三道防线的合规管理框架，确保三道防线各司其职、协调配合，有效参与合规管理，形成合规管理合力。7 违约责任 保险公司可以依照保险代理合同，追究销售人员的违约责任，要求承担赔偿损失、承担违约金等责任。 侵权责任 保险法第175条规定， 违反本法规定，给他人造成损害的，依法承担民事责任。对因为个人代理人违法行为，保险公司经济或者信誉受到损害，保险公司可以要求个人代理人承担侵权责任。 行政处罚 保险法第172条规定，个人保险代理人违反本法规定的，由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款。 行业禁止 保险法第177条规定，违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。 刑事责任 保险法第179条规定，违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 其他 客户投诉，失去信任，业务难以维系。 违法违规的后果 8910第二节 常见违规行为及案例说明 一、代签名 、代抄录 二、销售误导 三、自制宣传材料 四、支付客户合同以外的利益 五、未如实告知代签名、代抄录 A女士在2013年2月为其丈夫B先生购买一份保额15万元的分红保险，投保人为A女士，被保险人为B先生，由于填写投保书时B先生正在外地出差，A女士询问销售人员是否可以代B先生签字确认和抄录风险提示语句。后续：A女士代B先生签署了保单，销售人员并未阻止。2014年5月，B先生因病死亡，悲痛之余，A女士向保险公司提出理赔，但保险公司在核赔时对比签名笔迹发现，“被保险人”等栏目中的签名由A女士代签，同时风险提示语也属于代抄，因此作出拒赔决定。事后，保险公司虽对销售人员作出了严厉处分。但A女士的经济损失谁来弥补呢？11 销售误导根据原保监会《人身保险销售误导行为认定指引》，销售误导是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。12 销售误导的表现1、夸大宣传——宣传夸张性的保险产品信息，夸大自己，自我抬高。 如：承诺公司保险产品年化利率不低于4.4%（实际最低保证利率为年复利3%，最低保证利率之上部分是不确定的）。 2、片面介绍——对新型寿险产品不作全面、完整、准确介绍。 如：只按高档利率预测分红水平，不演示低档和中档红利收益；不如实告知分红利益的不确定性；只介绍产品的投资收益功能，而对有关费用扣除、退保损失、投资风险等情况不明确提示。3、概念混淆——将保险与其他金融产品概念相混淆，银行代理领域表现得较为明显。 故意混淆保险与其他金融产品的区别，把保险产品等同于储蓄产品、投资理财产品，或其他公司的产品向客户进行推销，蒙骗保险消费者。 如：将保险产品介绍为“人民币理财产品”，将保费缴费介绍为“存款”、返还的生存金介绍为“利息”，将保险产品介绍为基金，或宣称购买基金赠送保险。13