财富管理私人财富管理及金句 国寿福——炼金手册 重要金句如下： 1. 国际上统计富豪财富一般统计的是__流动_财富，即容易便显现的资产，例如存款、股票、债券、基金、保险等，不包括房地产、汽车、收藏品、奢侈品；例如百万富翁家庭定义为那些拥有一百万美元流动财富的家庭。 2. 保险是__晴雨伞__；使用今天的钱买未来的钱。现在买成本低，以后买成本高，甚至可能出现想买的时候已经买不起了、买不了了。 3. 财富管理重点要关注的是可控风险。可控风险指的是投资理财的品种、比例、时间、持有人、受益人等，应对可控风险的手段就是做好_资产配置__。 4. 中国高净值人群90%有配置保险，但是保险资产比例不高，主要的原因还是对私人财富的理解还不是太清晰、交流财富管理的观念是代理人的责任。 5. 私人财富管理包括三方面：_积累，安全，转移_，这三者是同时进行的过程管理。有很多人总是想等财富积累到一定程度，或生意经营的较为稳固和宽裕的时候再来考虑财富的安全问题。这种想法很危险，因为在财富的积累过程中，风险就客观存在，必须同时做好财富安全，甚至是财富转移，才是真正对财富负责任。否则辛辛苦苦打拼财富说不定就成了为别人打工。 6. 理解财富的定义： （1）在空间上，财富是流动的，金钱没有固定的主人；要创造财富，财富就要流动，而在流动的过程中，金钱经常会变换主人，因此风险客观存在。 （2）在时间上，财富是用时间衡量的。而不是用数字衡量的，因此存在很大的不确定性。试想一下，20年前你想到你现在会拥有很多财富吗？同样的道理，你也想不到20年后、30年后，60岁、70岁时究竟会不会比今天更富有。很多人赚的钱很多，但是消耗的也很快。所以，单说财富的数量是不合理的。保险是什么，保险就是用今天的钱买明天的钱。今天的钱是确定的，未来的钱是不确定的，保险就是把不确定变成确定。 7. 私人财富的安全在中国的生意人中要重点考虑的一个是__个人__资产与_企业__资产的隔离，另一个是__夫妻财产之间__的隔离。在中国，很多企业注册的是有限责任公司，但是企业资产和个人资产随意往来，没有正规手续，漏洞极多。这后面的危险是，一旦企业出现债务风险，债权人将会循法追偿个人家庭资产。 8.私人财富转移最重要的课题时财富的传承。 a.孩子能复制你的成功吗？（至少有2个条件不可复制，一是从无到有的吃苦耐劳的创业精神，二是改革开放的历史机遇） b.孩子过早拥有财富，会不会败家？ c.把钱给了孩子，孩子会不会不再听话，会不会失去控制，甚至会不会不孝？ d.孩子未来世界如果出现婚变会不会导致资产缩水？ e.孩子如果事业不顺利，能不能确保其生活品质？ 9. 人寿保单传承财富的优点：一是_确定性__，传给谁，何时给都是传承人决定；二是__成本低__，免税；三是___约束性___；四是___隐蔽性___，能够有效约束受益人的实际支配权，定期支取。 人寿保险----人身保障功能 人生的三件事，即大事、小事和无事。 所谓大事，就是指___意外（身故），残疾，重疾____。自购商业保险就是用来补充_社保___无法承担的一个空缺：自费部分。 所谓小事，就是指小意外、小毛病。 所谓无事，就是指___养老___、教育和理财。高品质的养老生活：养老替代率75%。