两代人受益的理财险逻辑 **简介 部 门：一区一部 职业背景：个 体 入司时间：2001年2月 当前职级：业务员 近三年业绩展示 近三年理财险数据分析 FYP5万以下理财险17件 全部10年缴费 分公司排名第2 16件被保险人为子女、占比94% 件均2.6万 开门红、停售销售 我的理财险客户： 17件，来自13个客户 老客户9人，转介绍4人 来源： 特征： 有健全的社会保障 年收入20~30万 没有过多生活担忧，注重养老 理财渠道单一 孩子年龄0~25岁 具体观念： 是子女财务支持的一种合理方式 理财险 是品质养老的一种必要补充 我的理财险销售逻辑： 以养老话题切入理财渠道 阐述保险理财趋势 比较保险与银行的优势 推荐产品引出对子女的“财务支持” 演示计划利益 利用子女做被保险人促成签单 1.以养老话题切入理财渠道 买房 银行储蓄 银行理财 现在的收入在退休后会减少吗？ 你退休后的生活品质会受影响吗？ 是否想过有品质的晚年生活？ 有品质的晚年生活需要提前规划，你准备了吗？ 一般钱会投放哪些渠道？ 养老话题切入 了解理财渠道 2.阐述保险理财趋势 通过保险理财源源不断的现金流实现终身养老规划 ①大时代 ②大中国 ③大财团 借助保险理财实现稳健收益 国家政策支持，行业地位提升，国民保险意识提高，保险业发展迅速 3.比较保险与银行的优势 银 行 保险公司 银行经营有破产风险 银行理财有亏本风险 银行利率逐年降低 《商业银行法》 举例客户在光大银行理财 发达、发展中国家利率趋势 人寿保险公司无破产风险 保险理财本金安全 享受经营分红利益 《保险法》 合同规定 保监要求 《保险法》第85条规定：经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。 《商业银行法》第71条规定：商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。 银行理财有亏本风险，理财产品合同约定不一定保本保息 保险理财产品，合同约定所交保费，到期本金全部退还 发达国家银行基准利率趋近0，例如美国、日本。他们的今天就是中国的明天，中国10几年利息浮动了22次，之前的银行利息可以到达10%-12%，而现在的一年定期也就3%左右。现在发达国家普遍都是负利率，也许未来，中国的银行储户不再享受利息。银行利率降低是必然发展趋势。 银行的赚钱能力特别强，一天可能就赚好几个亿，但是我们把钱存进去，除了少的可怜的利息，银行的利润跟我们一点关系也没有，但是保险公司就不一样了，国家规定，保险公司可分配盈余的70%要当作分红分给客户。而理财分红产品的投资渠道，90%投资于大额协议存款、债券、国家基础建设等安全性高的渠道，收益也很稳健。 4.推荐产品引出对子女的“财务支持” 年底公司推出一个答谢客户的理财产品 具有保险特性 本金永远安全 三年固定返还 每年享受分红 实现累计生息 掌控财产主动权 为自己实现品质养老 为子女提供财务支持 年底公司推出一个答谢客户的理财产品，只有开门红这段时间才销售，每年3月份都会停售。这个理财产品，具有保险特性，受法律保护。合同约定本金始终安全。每隔两年返还部分生存金，并且享受公司经营分红，前期少，后期分红累计数字也很可观，如果返还和分红账户不领取，还可以享受复利累计生息。保险公司一般约定的利率较低，利息实际结算利率可以达到3.5%。相对于银行理财，约定的很高，而实际不一定按约定给付。我做这么多年，也经历过每年理财产品的更替，比较下来，一年比一年保费高，相对的收益每年不同。要抓住每次的机会，提前规划购买。这笔财产将伴随终身，随时掌控财产的主动权。保证实现自己的品质养老。 同时，在您合理规划下，在养老不受影响的情况下，还有一个非常重要的功能。就是对子女的财务支持。这个理财账户源源不断的现金流，能够实现两代人受益的功能。在同一个账户下，捆绑两代人利益。我们可以通过理财计划书演示这个功能。 沟通要点：