客户需求分析 客户分类与画像 1 2 客户精准定位 3 客户需求分析 1 客户分类与画像 1、中国银保监会成立 《史记》：“当帝尧之时，洪水滔天，浩浩怀山襄陵，下民其忧。”大禹改其父鲧堵水之法为疏浚之道，“绝九川之四海，浚畎浍之川”，于是，万民安定，“告成功于天下”。当今之时，流动性充斥市场，各类资金如决堤的洪水，纵横恣肆，“一发不收，转千湾、转千滩也未平复。” 2003年，银监会成立，“一行三会”的分业监管格局正式成型。然而，在随后的金融市场化之路上，我国却逐渐形成混业经营的现实，银行同业业务快速膨胀，影子银行鬼魅般飘忽不定，信托资金大走通道，据说，光是银行理财资金就有30万亿元，各类躲猫猫的资金可高达百万亿元。流往股市，杠杆高企，其后果是2015年股灾；2016年末债灾； 原财政部部长、全国社保基金理事会会长楼继伟抨击道，过度的混业造成一系列金融乱象，名目繁多的中国特色衍生品另人眼花缭乱，同业、通道、嵌套、资金池、庞氏融资性的万能险、P2P、非标、现金贷等等层出不穷. 　　 一、当前经济环境 打破刚性兑付，钱在银行不再代表稳当安心！ 银行不得承诺保本 事件：2018年3月28日，中央全面深化改革委员会第一次会议通过了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》 《指导意见》中最被广泛关注的一点 即为打破刚性兑付 金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。 出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。 2、银行、保险进一步对外开放 国家主席习近平此前在博鳌亚洲论坛发表主旨演讲时表示，确保放宽银行、证券、保险行业对外开放。 中国人民银行行长易纲也随即公布了11项将在今年落地的进一步金融开放措施。 4月27日下午，银保监会发文称，将加快落实银行业和保险业对外开放举措。 推动外资投资便利化，包括取消对中资银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制；对商业银行新发起设立的金融资产投资公司和理财公司，外资持股比例不设置限制；鼓励信托、金融租赁、汽车金融、货币经纪、消费金融等各类银行业金融机构引进境外专业投资者；将外资人身险公司外方股比放宽至51%，3年后不再设限。放宽外资设立机构条件，包括允许外国银行在中国境内同时设有子行和分行，以及在全国范围内取消外资保险机构设立前需开设2年代表处的要求。扩大外资机构业务范围，包括全面取消外资银行申请人民币业务需满足开业1年的等待期要求，允许符合条件的境外投资者来华经营保险代理业务和保险公估业务。放开保险经纪公司经营范围，与中资一致。 资管新规下，金融环境波动不断 中美贸易战 中美贸易战来回多次过招，受伤的都是散户和大众！ 全球股市出现大幅下跌，股市动荡