重疾管理训练课程 —理念篇 1 目录 关于重疾险 2 重疾险的起源 Dr.Marius Barnard（马略·伯纳德）南非心脏外科医生 成功实施世界上第一例心脏移植手术，在1983年与南非公司克鲁沙德寿险公司共同合作，开发全世界第一份重大疾病保单 1927 to 2014 3 大家都需要保险 不光是因为人人都会死 还因为我们都要好好的活 Dr.Marius Barnard 重大疾病保险产生的理论基础： 医生只能挽救一个人的生理生命 却不能挽救一个家庭的经济生命 4 重大疾病保险的保障目的 缓解或弥补由于患重大疾病而造成的一下损失或支出： 家庭或职业的改变 治疗费用支出 恢复、康复治疗 子女抚养、生活 家庭辅助、照顾 偿还债务、贷款 病假导致收入损失 5 重疾险的发展 1983年 与南非公司克鲁沙德寿险公司共同合作，开发全世界第一份重大疾病保单 1986年后 重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东亚国家和地区，并得到迅速发展 1995年 我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品 6 重疾险在国内的发展 阶段一：1995年-2000年 为初期阶段，病种多为10种左右 阶段二：2001年-2006年 市场快速发展阶段，病种不断增加，各公司释义各异，理赔标准不统一 阶段三：2007年-2012年 行业规范发展阶段：保监会和中国医师学会联合发布保险公司的重疾险必须包括25种重疾，且有标准化定义 阶段四：2013年-现今 市场多样化发展阶段，轻症额外给付成为主流责任，轻症豁免责任开始出现；重疾多次给付的产品开始增多，但尚属探索阶段；病种进一步增加，重轻症合计已突破100种。 7 重疾险的发展 2005年12月以来，一篇名为《在中国千万不要买保险》的文章在网上流传，受这篇文章的影响，6名深圳投保人将深圳友邦公司告上法庭，此案将人们对重疾险的关注推向另一个高潮。 通过诉讼推动重大疾病险条款和销售的改进 保监会发表声明将进一步规范和完善重大疾病险市场 8 重大疾病保险的疾病定义使用范围 中国保险行业协会与中国医师协会共同制定 2007年8月1日，由中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（简称《规范》），正式开始实施。就主要病种、多发病种进行统一界定，制定统一的重疾险行业标准。 9 重疾险的疾病模式 6 + 19 + N 核心重疾 没有核心重疾不能称为重大疾病保险 建议 公司设定 10 6种核心重疾 恶性肿瘤-不包括部分早期恶性肿瘤 急性心肌梗塞 脑中风后遗症-永久性的功能障碍 重大器官移植术或造血干细胞移植术-须异体移植手术 冠状动脉搭桥手术（或称冠状动脉旁路移植术）-须开胸手术 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症）-须透析治疗或肾脏移植手术 重大疾病保险金给付的判断标准为被保险人在保险期内是否发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术，与被保险人大声的实际医疗费用无直接关系。 疾病的状态 治疗的手段 治疗的手段 11