I
目录
第1章绪论 ...... 1
1.1 选题背景和研究意义 .... 1
1.1.1 选题背景 .. 1
1.1.2 研究意义 .. 2
1.2 国内外研究现状3
1.2.1 国外研究现状 ...... 3
1.2.2 国内研究现状 ...... 4
1.3 研究方法与内容4
1.3.1 研究方法 .. 4
1.3.2 研究内容 .. 5
第2章小额农贷的基本理论 .. 6
2.1 小额农贷的基本概念 .... 6
2.2 小额农贷的运作优势 .... 7
2.2.1 农户对小额农贷的需求性强 ...... 7
2.2.2 小额农贷业务的针对性强 .......... 7
2.2.3 小额农贷机构的基层组织支持 .. 8
2.2.4 小额农贷业务的可持续发展前景 .......... 8
2.3 小额农贷的利率9
第3章鄱阳县农商银行小额农贷产品运行现状和存在问题 ......... 11
3.1 鄱阳县农商银行发展现状 ....... 11
3.2 鄱阳农商银行小额农贷产品运行现状调研 .. 12
3.3 鄱阳农商银行小额农贷产品的存在问题及原因 ...... 14
3.3.1 贷款对象（农户）的认知局限15
3.3.2 小额农贷实际操作的针对性不足 ........ 16
3.3.3 基层信贷人员配备不够17
3.3.4 风险防范机制不够健全17
3.3.5 利率定价折射出可持续发展问题 ........ 19
3.3.6 政府支持力度不够 ........ 19
第4章鄱阳县农商银行小额农贷产品改进对策 .... 21
4.1 树立典型示范，提高农户认同度 ...... 21
4.2 目标客户细分，针对性发放农贷 ...... 22
4.3 培养基层信贷人员队伍 .......... 22
II
4.4 构建风险补偿和防范机制 ...... 23
4.5 以市场为准绳，建立小额农贷利率体系 ...... 24
4.6 加强政府财政支持 ...... 26
第5章结论 .... 27
参考文献28摘要
小额农贷在中国是“舶来品”1994年穆罕默德·尤诺斯教授提出的小额信贷
“孟加拉模式”由国际组织引入中国，由此中国开始摸索符合国情的本土化小额
信贷模式
“婺源模式”是小额农贷中国化的重要经验，其有效推行和显著成果表明小
额农贷业务对推动农村经济社会发展和促进农民生活水准的必要性和可行性。然
而，伴随着社会发展变化和小额农贷业务的全面深化推进，小额农贷在实行中的
问题逐渐暴露出来，引发国内学者对小额可持续发展的担忧，以期探索出一条具
有中国特色的小额农贷科学发展之路
本文从鄱阳县小额农贷产品运行现状和存在问题出发，探讨小额农贷产品的
优化途径，不仅对鄱阳县小额农贷产品提出建议，也期望可以为中国小额农贷制
度的优化提交一份样本研究
笔者在熟读相关文献理论的基础上，深入鄱阳县各农商银行站点进行时实地
调研，收集第一手资料。在梳理小额农贷基本理论的基础上，通过分析鄱阳县农
商银行小额农贷业务的运行现状的考察与分析，提出小额农贷产品的改善措施
本文的行文结构有五部分组成，分别是绪论、小额农贷基本理论、鄱阳县小额农
贷运行现状及相应的改进措施等
绪论部分由选题背景和研究意义出发、综合梳理了小额农贷产品的国内外研
究现状，并提出本文的研究方法和内容。从宏观的角度展现论文的研究思路。第
二章小额农贷的基本理论，从小额农贷的基本概念、小额农贷的运行优势以及小
额农贷的利率等方面展现小额农贷的基本理论。第三章介绍鄱阳县小额农贷产品
的运行现状和存在问题，包括介绍鄱阳县农商银行及其小额农贷产品，揭示其运
行中存在的问题
论文重点探讨了鄱阳县小额农贷产品的改善措施。从小额农贷目标对象（农
户）角度出发，通过在农村树立典型示范以提高农户对小额农贷产品的认同度，
通过细分目标客户以实现针对性发放信贷；从小额农贷的执行者（信贷业务员）
角度出发，通过培训和激励、分解责任等手段来培养一批精通业务踏实肯干的农
村信贷业务员；从小额农贷的保障机制出发，通过农户征信评估和风险防范机制
的建立来提高小额农贷的风险防御能力；从小额农贷业务的可持续发展角度出发，
通过建立与市场机制相适应的利率定价水准来保障小额农贷业务的盈利能力；从
小额农贷业务的政策环境出发，通过政府财政支持以增强小额农贷的运营能力。。