A银行济南分行是一家国有股份制商业银行,虽然通过一定的制度完善降低了运
营操作风险,但是A银行济南分行面临的内外部形势依然十分严峻,在运营操作风险
方面,主要表现在管理存在漏洞,管理流程还需要进一步完善,运营方式十分复杂,
相应的运营也缺乏完善的保障措施,A银行济南分行迫切需要完善运营操作,降低运
营操作风险。本文以A银行济南分行为研究对象,通过文献研究法,实地调查法等研
究方法。对A银行济南分行自身及其目前的运营操作风险管理措施进行了分析,并运用
SWOT的分析方法,对其内外部环境情况进行了全面分析。进而评估分析了 A银行济
南分行运营操作风险的管理流程尚不完善、管理过程中存在法律漏洞、运营操作系统
流程复杂、缺乏相关运营保障措施等相关问题。最后通过综合考量A银行济南分行面
临的运营操作风险管理环境现状,设计出A银行济南分行运营操作风险控制方案,分析
得出A银行济南分行目前面临的主要风险因素、次要风险因素及风险程度最低因素,并
采取优化运营操作风险管理流程、堵塞运营操作管理法律漏洞、优化银行运营操作系统
流程、通过加快银行电子化进程避免信息传递失真风险等措施进行控制和完善。并从组
织、制度、文化、人员四个方面提出相应的保障措施
通过此次的研究结果可以看出,A银行济南分行采取有效避免金融风险措施方
案,有利于降低银行可能的损失以及提高资金利用率,对该银行的发展有着积极的意
义。另一方面,可以规范A银行济南分行日常经营活动的科学性和规划性,极大增加银
行资金流转速度,最终实现银行盈利能力的提升,
关键词:操作风险;人员素质风险;A银行济南分行
I ^
西北大学硕士学位论文
ABSTRACT
With the rapid development of social economy and the financial system is increasingly perfect,
the financial industry in recent years of operation gradually standardized, but the market
environment and financial environment the myriads of changes, increasingly fierce
competition, banks are still facing some operational risk, the operation risk analysis, and put
forward the corresponding preventive strategy, system can not only prevent operational risk
commercial banking operations, to promote the healthy development of China&39;s financial
industry.
Ji&39;nan branch of A bank is a state-owned joint-stock commercial banks, although through a
system of perfect reduced operational risk,but the face of A bank Ji’nan branch of the internal
and external situation is still very grim, in terms of operational risk, mainly in the
management of the existence of loopholes in management process still needs to be further
improved, operation is very complex. The corresponding operations are the lack of security
measures to improve the A bank Jifnan branch is an urgent need to improve the operation,
reduce the operation risk. This article takes A bank Ji!nan branch behavior research object,
through literature research method, on-the-spot investigation method and so on. A bank Ji&39;nan
branch itself and its current operational risk management measures were analyzed, and the
internal and external environmental situation was analyzed comprehensively by using SWOT
analysis method. Then the evaluation analysis of Ji&39;nan branch of A bank＊s operational risk
management process is not perfect, there are loopholes in the law, in the management of the
operating system operation process is complicated and the lack of relevant issues related to
operational security measures. Finally, through the comprehensive consideration of the
operational risk management environment faced by A bank Ji^an branch, the operational risk
control scheme of A bank Ji’nan branch is designed. Analysis of main risks facing A bank
jinan branch,the secondary risk factors and the lowest degree of risk factors,and to optimize
the operation risk management process, the blocking operation management loopholes,
optimize banking operation system process, to accelerate the process of electronic bank to
avoid information transmission distortion risk measures to control and improve it. And put
forward corresponding safeguard measures from four aspects of organization, system, culture
and personnel.
II
ABSTRACT
Through this research we can see that Ji＊nan branch of A bank to take effective measures to
avoid financial risk plan, to reduce the losses and the bank may improve the utilization of
funds, is of great significance to the development of the bank. On the other hand, it can
regulate the scientific and planning activities of A bank Ji&39;nan branch daily operation, greatly
increase the speed of bank capital flow, and finally realize the promotion of bank profitability.
Key words: Operational risk; Personnel Quality Risk; A bank of Ji’nan branch
hi
西北大学硕士学位论文
^
目录
m w I
ABSTRACT II
绪论 1
n研究背景和意义 1
i_i.i研究背景 1
1-1.2研究意义 2
1.2研究思路及方法 3
1.2.11.2.2研究方法 3
1.3研究内容和结构 4
1.3.1研究内容 4
1.3.2论文结构安排1.4本文可能的贡献 5
第二章运营操作风险研究综述2.1关于风险管理的一般研究综述2.2关于运营操作风险概念的研究综述2.3关于运营操作风险管理的研究综述第三章A银行济南分行运营操作风险管理的环境及现状分析3.1 A银行济南分行运营操作风险管理外部环境分析3.1.1政策环境 10
3.1.2经济环境 11
3.1.3技术环境 12
3.1.4社会环境 13
3.1.5行业竞争状况3.2 A银行济南分行内部资源情况3.2.1银行简介 15
3.2.2银行内部资源情况IV ’
n 录
3.3 A银行济南分行运营操作风险管理现状3.3.1运营操作风险管理组织现状3.3.2运营操作风险管理政策机制和内控现状3.3.3运营操作风险管理流程现状3.4 A银行济南分行运营操作风险管理的SWOT分析
22
3.5 A银行济南分行运营操作风险管理存在问题及成因分析
23
3.5.1管理流程尚不完善
23
3.5.2管理过程中存在法律漏洞
23
3.5.3运营操作系统流程复杂
24
3.5.4缺乏相关运营保障措施
24
第四章A银行济南分行运营操作风险管理的完善方案设计
25
4.1 A银行济南分行运营操作风险管理目标、原则
25
4.1.1运营操作风险管理目标
25
4.1.2运营操作风险管理原则
26
4.2 A银行济南分行运营操作风险识别方案
26
4.2.1 A银行济南分行运营操作风险识别方法
26
4.2.2 A银行济南分行运营操作风险识别流程
27
4.2.3风险因素确定
32
4.3 A银行济南分行运营操作风险评价方案
34
4.3.1 A银行济南分行运营操作风险评价指标体系构建
34
4.3.2 A银行济南分行运营操作风险评价指标权重确定
34
4.3.3 A银行济南分行运营操作风险评价结果评定
37
4.4 A银行济南分行运营操作风险控制方案
39
4.4.1优化运营操作风险管理流程
39
4.4.2堵塞运营操作管理法律漏洞
39
4.4.3优化银行运营操作系统流程
40
4.4.4通过加快银行电子化进程避免信息传递失真风险
41
4.4.5建立风险预警系统进行风险预警分析
41
第五章A银行济南分行运营操作风险控制方案的保障措施
42
5.1组织保障 42
v
西北大学硕士学位论文
5.1.1完善操作风险管理架构
42
5.1.2不断优化组织机构
42
5.1.3加强风险管理部门的独立性
43
5.2人员保障 43
5.2.1加强人才培养
43
5.2.2实行岗位轮转
43
5.2.3加强员工培训
44
5.3制度保障 44
5.3.1保证制度的科学性
44
5.3.2强调制度执行的严肃性
44
5.3.3形成规范的操作风险报告机制
44
5.4文化保障 45
5.4.1组建银行风险管理文化
45
5.4.2开展风险管理教育
45
5.4.3做好企业文化结合工作
45
第六章结论及研究展望
47
48
VI
第一章绪论
第一章绪论
1.1研究背景和意义
1.1.1研究背景
2016年,中国的整个经济形势进一步下滑,衰退的经济环境给我国的实体经济的
发展提出了更加严峻的挑战,也提供了更多的潜在机遇。在最近几年中,随着互联网
技术的逐渐普及以及信息技术的飞速发展,商业银行等金融机构的电子渠道发展曰新
月异,这导致传统的银行金融机构的运营门槛进一步降低,众多社会非金融机构以及
民间团体都加入到了传统银行业务的竞争当中,银行的传统客户群体被进一步划分和
稀释。因此对于银行等金融机构而言,其发展模式逐渐由传统的抢市场向新型的抢客
户模式转变。与此同时,众多新型银行金融产品以及智能化的银行发展趋势都使得银
行的业务更加复杂化,这也对商业银行的运营操作提出了更高的要求
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