摘 要
产品创新作为商业银行打造核心竞争力的主要途径一直备受青
睐，只有通过不断完善产品创新管理体系，开发适应客户需求目标的
产品，才能在市场竞争中获得竞争优势，这是银行业的普遍共识。但
是，当前我国城市商业银行的产品创新管理水平有限，特别是与国外
先进银行存在较大的差距，商业银行只有建立科学的产品创新管理体
系，充分释放和激励员工的创新潜能，才能为银行的长远发展提供不
竭动力
作为湖南省城市商业银行的代表，华融湘江银行一直高度重视产
品创新管理，与2010年成立时比较，资产总额、一般性存款和各项贷
款指标，分别增长了5.69倍、5.15倍和5.33倍，主要经营指标均达到
或优于银监会的监管要求，但研究中也发现银行当前的产品创新管理
体系存在着产品创新流程不合理、产品创新管理信息缺乏整合、产品
创新评估和内控机制不健全、产品创新管理队伍建设不完善以及产品
创新同质化现象严重等问题。在产品创新管理相关理论的指导下，借
鉴国内外商业银行的成功经验，提出了在支撑层面完善组织与文化建
设、信息平台建设，在操作层面分别完成产品规划、产品研发、产品
定价、产品评估和产品推广，在保障层面完善产品创新的风险控制的
优化方案设计。为了保障方案的顺利推进，还提出了组建产品创新实
施团队、细分产品创新需求、拓展创新产品的推广渠道以及实行产品
创新动态管理等实施建议，并从思想上、组织上、人员上和文化上进II
行了保障措施设计
本研究通过对华融湘江银行的产品创新管理体系的优化研究，
以期能为银行提供产品创新管理政策建议，同时也能为相关企业进
行产品创新体系改革提供案例借鉴。最后，总结了研究的局限性和
不足之处，并对未来的相关研究提出了展望和设想
关键词：华融湘江银行；产品创新；创新管理III
ABSTRACT
Product innovation as the main way to build the core
competitiveness of commercial banks has been favored only through the
continuous improvement of product innovation management system to
develop products to meet customer demand objectives in order to gain
competitive advantage in the market competition, which is the general
consensus of the banking industry . However, the current level of
product innovation management of urban commercial banks in China is
limited, especially with the advanced banks there is a big gap,
commercial banks only establish a scientific product innovation
management system, and fully release and stimulate the innovation
potential of employees in order to bank Long-term development to
provide an inexhaustible motive force.
As a representative of Hunan City Commercial Bank, Huarong
Xiangjiang Bank has always attached great importance to product
innovation management. Compared with the establishment in 2010, the
total assets, general deposits and various loan targets increased by 5.69
times, 5.15 times and 5.33 times respectively , The main business
indicators have met or exceeded the regulatory requirements of the
CBRC, but the study also found that the current product innovation
management system of the bank product innovation process is irrational,IV
lack of product innovation management information integration, product
innovation assessment and internal control mechanism is not perfect,
Product innovation management team building imperfections and
product innovation homogenization of serious problems and so on.
Under the guidance of relevant theory of product innovation
management, the author draws lessons from the successful experience of
domestic and foreign commercial banks, and puts forward that the
organization and culture construction and information platform
construction should be perfected at the support level. Product planning,
product development, product pricing, product evaluation And product
promotion, in the protection level to improve product innovation risk
control optimization program design. In order to guarantee the smooth
progress of the program, the author put forward the suggestion of
organizing the product innovation implementation team, subdividing the
demand of product innovation, expanding the promotion channel of
innovative products and implementing the dynamic management of
product innovation, and from the thought, organization, personnel and
culture On the protection measures were designed.
In this study, we optimize the product innovation management
system of Huarong Xiangjiang Bank in order to provide policy
suggestions for product innovation management of banks, and also
provide references for product innovation system reform of relatedV
enterprises. At last, the limitations and shortcomings of the research are
summarized, and the prospect of the future research is put forward.
Keywords: Huarong Xiangjiang bank; product innovation; innovation
managementVI
目 录
摘 要.......I
ABSTRACT.... III
第一章 绪 论....1
1.1 研究背景........... 1
1.2 研究目的和意义........... 2
1.2.1 研究目的. 2
1.2.2 研究意义. 2
1.3 国内外研究现状........... 3
1.3.1 国外研究现状..... 3
1.3.2 国内研究现状..... 4
1.4 研究思路和方法........... 6
1.4.1 研究思路. 6
1.4.2 研究方法. 7
1.5 文章框架结构... 7
第二章 相关概念及理论基础..9
2.1 基本概念界定... 9
2.1.1 金融创新. 9
2.1.2 银行产品. 9
2.2 银行产品创新管理理论......... 10
2.2.1 产品创新管理理论....... 10
2.2.2 银行产品创新的历史沿革....... 12
2.2.3 银行产品创新管理的基本理论........... 13
第三章 华融湘江银行产品创新管理现状与问题....16
3.1 华融湘江银行概况..... 16
3.1.1 银行组织架构... 16
3.1.2 经营范围与主要业务... 17
3.2 产品创新管理现状..... 18
3.2.1 产品创新组织架构....... 18
3.2.2 产品创新流程... 18
3.2.3 产品创新类型... 19
3.2.4 产品创新管理变革....... 20
3.3 产品创新管理存在的问题..... 21
3.3.1 产品创新流程不合理... 21
3.3.2 产品创新管理信息缺乏整合... 22
3.3.3 产品创新评估和内控机制不健全....... 22
3.3.4 产品创新管理队伍建设不完善........... 23
3.3.5 产品创新同质化现象严重....... 23
第四章 华融湘江银行产品创新管理体系方案设计24
4.1 产品创新管理体系的设计思路......... 24
4.1.1 产品创新的方向........... 24VII
4.1.2 产品创新的重点........... 24
4.1.3 产品创新管理体系框架........... 25
4.2 产品创新组织与企业文化..... 27
4.2.1 产品创新管理的组织架构....... 27
4.2.2 产品创新管理的企业文化....... 29
4.3 产品创新信息平台设计......... 29
4.3.1 平台的搭建....... 29
4.3.2 平台的功能设置........... 31
4.4 产品创新规划和研发管理..... 31
4.4.1 产品创新规划... 31
4.4.2 产品研发管理... 33
4.5 产品的定价设计......... 34
4.5.1 产品定价的目标........... 34
4.5.2 产品价格组成与影响因素....... 35
4.5.3 产品的具体定价........... 35
4.6 产品创新推广与评估. 37
4.6.1 产品创新推广... 37
4.6.2 产品创新评估... 38
4.7 产品创新风险控制..... 40
4.8 商业银行产品创新管理的效应分析. 42
4.8.1 正面效应分析... 42
4.8.2 负面效应分析... 43
第五章 华融湘江银行产品创新管理的实施路径与运行保障........45
5.1 产品创新管理的实施路径..... 45
5.1.1 组建产品创新实施团队........... 45
5.1.2 细分产品创新需求....... 45
5.1.3 拓展创新产品的推广渠道....... 46
5.1.4 实行产品创新动态管理........... 48
5.2 产品创新管理的运行保障..... 49
5.2.1 提升银行员工的思想认识....... 49
5.2.2 完善产品创新管理的组织架构与体系建设... 49
5.2.3 建立科学的人才梯队... 50
5.2.4 营造良好的企业文化与创新文化氛围........... 51
第六章 结论与展望....53
6.1 研究结论......... 53
6.2 不足与展望..... 54
参考文献..........55
攻读硕士学位期间主要研究成果......57
致 谢....581
第一章 绪 论
1.1 研究背景
自 2008 年金融危机以来，全球经济总体上处于缓慢复苏的状态，经济形势
日趋复杂。国内经济受金融危机以及国家宏观经济政策影响，连续几年下行后
现已趋于平稳，但经济结构转型的压力始终如影随形。很多学者将金融危机的
爆发归咎于金融衍生品的泛滥，由于金融上的过度创新，使得金融衍生产品的
价值链条拉长，形成了巨大的风险链条。当房地产按揭环节出现问题后，便引
发了多米诺骨牌效应，引发整个金融体系的震荡。基于此，许多国家在金融危
机后，都相继出台了严格的金融监管政策，对金融行业的监管力度也是达到了
空前力度。
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